भविष्य के लिए अच्छा निवेश

क्या आप फाइनेंशियल रूप से सुरक्षित भविष्य चाहते हैं?

फाइनेंस रूप से सुरक्षित भविष्य बनाने के लिए कोई एक सेट पैटर्न नहीं हैं। लेकिन कुछ बातों का पालन करके आप अपना भविष्य फाइनेंशिलय रुप से सुरक्षित बना सकते हैं। आइये आपको कुछ महत्वपूर्ण बातों की जानकारी देते हैं, जिसका पालन करके आप फाइनेंशियल रुप से मजबूत हो सकत हैं।

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सबसे पहले फाइनेंशियल रूप से जागरुक होने का प्रयास करें

वित्त की बात आने पर व्यावहारिक ज्ञान पर्याप्त नहीं होता है। वित्त भविष्य के लिए अच्छा निवेश के बारे में सीखने में संकोच न करें – बजट, बचत, निवेश, टैक्स मैंनेजमेंट आदि के विषय में आपको लगातार सीखते रहना होगा। इन सब के बारे में ओपेन प्लेटफॉर्म जैसे ब्लॉग, पोर्टल, वेबसाइट इत्यादि पर ज्ञान मुफ्त में पड़ा है। आप एक ऐसा माध्यम चुनें जो आपको सबसे अच्छा लगे और आपको आश्चर्य होगा कि आप अपने धन प्रबंधन कौशल को कितनी जल्दी से बेहतर कर सकते हैं। फाइनेंस सुरक्षा की दिशा में फाइनेंस जागरुकता एक ठोस शुरुआत है।

आपको अपने धन के लक्ष्यों को जानना चाहिए

आपके लघु, मध्यम और दीर्घकालिक फाइनेंस लक्ष्यों को जाने बिना एक अच्छा फाइनेंस प्लान नहीं बन सकता है। इन प्लान में बच्चों की उच्च शिक्षा, नई कार या नया घर खरीदने का प्लान हो सकता है। इनमें से प्रत्येक लक्ष्य को प्राथमिकता के क्रम में अपनी बचत और निवेश योजना से जोड़ें। उदाहरण के लिए, यदि आप दिसंबर में मालदीव में एक सप्ताह की छुट्टी लेना चाहते हैं, तो यह आपकी प्राकथमिकता सूची में सबसे ऊपर चला जाएगा ताकि आप इसके लिए अधिक बचत करना शुरू कर सकें, जैसे कि, एक नई कार खरीदना जिसकी आपको बिल्कुल आवश्यकता नहीं है। तो इसे आप लांग टर्म प्लान में डाल सकते हैं।

व्यवस्थित और चतुराई से बचत करने का प्रयास करें

व्यवस्थित, अनुशासित तरीके से अपनी बचत को मैंनेज करें। इस बचत योजना में एक इमरजेंसी फंड बनाना शामिल होना चाहिए जो आपके खर्चों के तीन से छह महीने के बीच (या एक साल तक भी अगर आप आश्रितों के साथ अकेले कमाने वाले हैं) को कवर करेंगे। आपात स्थिति में आप पर छींटाकशी करने का एक तरीका होता है जब आप उनसे बिना किसी कॉलिंग कार्ड के कम से कम उम्मीद करते हैं।

अपने इमरजेंसी फंड आपको तब सहायता प्रदान करेगा जब आपके पास अचानक से कोई आवश्यकता आ जाती है। जब तक कोई इमरजेंसी वाली स्थिति न हो तब तक इस फंड को छूने से बचें। यदि आपके खर्च अनिश्चित हैं, तो एक अतिरिक्त छोटा फंड रखने पर विचार करें जिसमें आपके पास होने पर आप अतिरिक्त पैसा डालेंगे और हर महीने अतिरिक्त खर्च होने पर वापस ले लेंगे।

आपको इंवेस्ट (निवेश) करना चाहिए

अगर आप वास्तव में अपने धन को बढ़ते हुए देखना चाहते हैं, तो आपको चक्रवृद्धि की जादुई शक्ति का उपयोग करने की आवश्यकता है। जबकि आवर्ती या सावधि जमा जैसे पारंपरिक निवेश वाहन आपको कुछ रिटर्न देंगे और लंबी अवधि के भविष्य के लिए अच्छा निवेश धन निर्माण के लिए अच्छी पूंजी सुरक्षा प्रदान करेंगे, म्यूचुअल फंड जैसे इक्विटी निवेश पर विचार करें क्योंकि कुछ अन्य रास्ते हैं जो आपको लंबी अवधि में लाभ देंगे और महंगाई से बचाते हैं।

अपनी निवेश रणनीति की योजना बनाते समय आपकी आय, आपकी जोखिम लेने की क्षमता, मुद्रास्फीति और आपके निवेश क्षितिज को ध्यान में रखें। भविष्य के लिए अच्छा निवेश वेतन वृद्धि के मामले में अपने निवेश को समायोजित करने के लिए नियमित रूप से अपने निवेश पोर्टफोलियो की समीक्षा करना याद रखें। इसके अलावा, जोखिम को कम करने और रिटर्न को अधिकतम करने के लिए अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएं।

अपना सालाना बजट बनाइये और पालन करिए

बजट-एक बॉस की तरह होता है। जो यह निर्देषित करता है कि कितना खर्च करना है! इस आप अपने और अपने परिवार के लिए खर्च की सीमा का बजट बनाइये और उस बजट का पालन करिए। बजट का सामान्य नियम 50-30-20 होता है है। इसका मतलब है कि आप अपनी आय का 50% जीवन यापन (ईएमआई भुगतान, बिल भुगतान, आदि सहित), 30% विवेकाधीन खर्चों (जैसे अवकाश गतिविधियों और अन्य भोगों) के लिए और 20% बचत और निवेश के लिए उपयोग करते हैं। यह केवल सामान्य मार्गदर्शन है – इस अनुपात को आपके जीवन के लक्ष्यों और प्राथमिकताओं के आधार पर बदलना होगा।

नियमित रूप से अपना क्रेडिट स्कोर जांचें

अपने क्रेडिट स्कोर के प्रति जागरूक रहें। हर महीने अपने स्कोर की जाँच करने से यह सुनिश्चित होगा कि आप अपने स्कोर में किसी भी विसंगति को जल्दी से पकड़ सकते हैं और ठीक कर सकते हैं और साथ ही, आपको सूचित करने में मदद कर सकते हैं।

आपकी क्रेडिट आवश्यकताओं के बारे में समय-समय पर निर्णय। एक अच्छा क्रेडिट स्कोर आपको उधारदाताओं के साथ अधिक सौदेबाजी की भविष्य के लिए अच्छा निवेश शक्ति भी देगा ताकि आप लोन और क्रेडिट कार्ड पर बेहतर सौदे कर सकें और ब्याज पर पर्याप्त राशि बचा सकें।

खर्च करने के प्रति आप सचेत रहेंगे

जैसे-जैसे आप अपने करियर के मध्य भाग में प्रवेश करते हैं और आपका बैंक खाता धन से भर जाता है, अवांछित चीजों पर छींटाकशी करने के प्रलोभन का विरोध करें। बेशक, अपनी मेहनत का फल भोगो, लेकिन कारण के भीतर। सिर्फ इसलिए कि आप खर्च करने के कई तरीकों – बीएनपीएल, क्रेडिट कार्ड, सब्सक्रिप्शन सेवाओं आदि पर नज़र रखने में विफल रहे हैं, एक लोन सर्पिल में समाप्त न हों। इंस्टाग्राम पर हर लक्षित विज्ञापन के लिए गिरना बंद करें – आप केवल अव्यवस्था और पछतावे के साथ समाप्त होंगे .

अपनी सीमाओं को जानिए

चाहे क्रेडिट कार्ड पर आपके खर्च की सीमा हो या आपके फाइनेंस कौशल की सीमा, जानें कि अपने नुकसान को कब कम करना है। अगर फाइनेंशियल प्लानिंग, डेट मैनेजमेंट और टैक्स प्लानिंग आपके बाहर हैं, तो कुछ मदद लें।

अगर आप व्यापारी हैं तो आपके लिए सलाह

बिजनेस में उतार – चढ़ाव बना रहता है। इसलिए पर्सनल बजट के लिए ऊपर लिखी बातों का पानल करें। इसके लिए अलावा बिजनेस के खर्चों को पूरा करने के लिए बिजनेस लोन और लाइन ऑफ क्रेडिट का उपयोग करें। इनका भुगतान खर्च दोनों बिजनेस के वर्किंग कैपिटल में से करें। आपको जानकारी के लिए बता दें कि देश की प्रमुख एनबीएफसी ZipLoan द्वारा व्यापारियों को 7.5 लाख रुपये तक का बिजनेस लोन और 3 लाख रुपये तक का लाइन ऑफ क्रेडिट बहुत आसानी से प्रदान किया जाता है। लाइन ऑफ क्रेडिट की खास बात हैं यह है कि उपयोग हुई धनराशि पर ही ब्याज का भुगतान करना होता है।

PNB OFFER: मात्र 250 रुपए के निवेश से अपकी बेटी का भविष्य होगा सुरक्षित! जानें पंजाब नेशनल बैंक का शानदार ऑफर

नई दिल्ली। अगर आप भी एक बेटी के पिता है या आपके घर में भी बेटी है तो पंजाब नेशनल बैंक आपको एक खास ऑफर दे रहा है। जिसके तहत आप कम निवेश में अपनी बच्ची का भविष्य सुरक्षित कर सकते हैं। दरअसल पंजाब नेशनल बैंक (Punjab National Bank) अपने ग्राहकों को केंद्र सरकार की तरफ से चलाई जा रही सुकन्याट समृद्धि योजना (Sukanya Samriddhi Yojana) की सुविधा देता है। जिसमें आप मात्र 250 रुपए के निवेश से अपनी बेटी की पढ़ाई और शादी के लिए अच्छा फंड जोड़ सकते हैं। बता दें कि इस योजना के बारे में जानकारी बैंक ने खुद ट्वीट कर दी है।

क्या है सुकन्या समृद्धि योजना (Sukanya Samriddhi Yojana)

केंद्र सरकार द्वारा देशभर में आम लोगों के लिए कई तरह की योजनाएं चलाई जाती है उन्हीं योजना में से एक है सुकन्या समृद्धि योजना (Sukanya Samriddhi Yojana) इस योजना को केंद्र सरकार ने भविष्य के लिए अच्छा निवेश ‘बेटी बचाओ, बेटी पढ़ाओ’ मुहिम के तहत शुरू किया है। इस योजना के तहत माता-पिता एक बेटी के नाम पर एक ही अकाउंट खुलवा सकते हैं। वहीं पंजाब नेशनल बैंक (Punjab National Bank) भी अपने ग्राहकों को इस योजना में निवेश करने की सुविधा देता है।

बैंक ने दी ये जानकारी

पंजाब नेशनल बैंक (Punjab National Bank) ने ग्राहकों को ट्वीट कर इस योजना के बारे में जानकारी भी दी है। बैंक ने लिखा कि बेटियों के लिए केंद्र सरकार की तरफ से एक छोटी सी बचत योजना चालाई जाती है ताकि आप उनके बेहतर भविष्य की नींव रख सकें। इसके साथ ही बैंक ने इस योजना से जुड़े कुछ अहम बिंदु भी बताएं हैं।
बैंक के मुताबिक अगर आप इस योजना में निवेश करते हैं तो आपको टैक्स पर छूट मिलती है। वहीं इस योजना में आप कम से कम 250 रुपए से लेकर अधिकतम 1,50,000 रुपये का सालाना निवेश कर सकते हैं। वहीं इस योजना में आपको ब्याज दर का फायदा भी मिलता है।

कब मिलेगा इस योजना का लाभ
खाता खुलने के 21 साल बाद या फिर बेटी के 18 साल पूरे होने पर उसका सुकन्यां समृद्धि खाता मैच्योजर हो जाएगा।

जरूरी दस्तावेज

अगर आप भी इस योजना का लाभ लेना चाहते हैं तो इसके लिए आपको खाता खुलवाने के लिए कुछ जरूरी दस्तावेज जमा करने होंगो जैसे इस योजना में अगर आप बच्ची का खाता खुलवाते हैं तो आपको बच्ची के बर्थ सर्टिफिकेट के साथ उसके माता-पिता का पहचान प्रमाण जमा करवाना जरूरी है। वहीं इस योजना का लाभ वही लोग ले सकते हैं जिनके घर बेटी ने जन्म लिया हो। इस योजना में कुछ नियम भी बनाए गए हैं। जिसमें एक बच्ची का एक ही खाता खोला जा सकता है। अगर आपके घर में एक बेटी है और आप इस योजना का लाभ लेना चाहते हैं तो ऐसे में आप उसका एक ही खाता खोल सकते हैं ऐसे में एक से ज्यादा खाते खोलने की अनुमति इस योजना में नहीं मिलती है।

बच्चे के भविष्य के लिए करना चाहते हैं निवेश? तो जानिए Minor Child के लिए कैसे और कहां इन्वेस्ट करें?

How to invest for minor children?: माता-पिता के लिए यह जरूरी है कि वे अपने नाबालिग बच्चों (Minor Child) को पैसे और निवेश का सबक दें ताकि वे पैसे की कीमत समझ सकें और अपनी पॉकेट मनी से भी बचत करना शुरू कर सकें।

Investment Tips for Minor Child: स्टॉक मार्केट कुछ लोगों के लिए एक जुआ की तरह लग सकता है, लेकिन यह एक बेहतरीन इन्वेस्टमेंट टूल है। अगर आप लॉन्ग टर्म इन्वेस्टमेंट जैसे 5-10-15-20 साल के लिए सोच रहे है तो स्टॉक मार्केट में निवेश एक अच्छा विकल्प है। अगर आप अपने नाबालिग बच्चों के भविष्य के लिए फंड जुटाना चाहते है तो भी शेयर बाजार इसके लिए भी उम्दा विकल्प है। यहां तक कि आप अपने बच्चों के नाम पर भी निवेश कर सकते है।

माता-पिता के लिए यह महत्वपूर्ण है कि वे अपने नाबालिग बच्चों (Minor Child) को पैसे और निवेश का सबक दें ताकि वे पैसे की कीमत समझ सकें और अपनी पॉकेट मनी से भी बचत करना शुरू कर सकें। मुख्य बात यह है कि वे बचत और निवेश की दिशा में सोचना शुरू कर दें।

अधिकांश माता-पिता के लिए महत्वपूर्ण और सबसे बड़े लक्ष्यों में से एक है अपने बच्चों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने के लिए बचत करना और निवेश करना, चाहे वह शिक्षा, विवाह या कोई अन्य आवश्यकता हो। तो ऐसे में आइये जानते है कि माइनर चाइल्ड के लिए कैसे निवेश करें?

कैसे निवेश करें?

निवेश को होल्ड करने के दो तरीके हैं।

पहला तरीका यह है कि अभिभावक स्टॉक को अपने नाम पर रख सकते हैं और इसे नाबालिग (Minor) की विशिष्ट आवश्यकता जैसे शादी या उच्च शिक्षा आदि के लिए सौंप सकते हैं।

दूसरा विकल्प इसे बच्चे के नाम पर रखना है।

नाबालिग के नाम पर किए गए इस तरह के निवेश को मामूली निवेश के रूप में जाना जाता है। निवेश को किसी भी तरह से रखा जा सकता है, हालांकि इसमें शामिल प्रक्रिया में कुछ अंतर हैं।

बच्चे के नाम पर किया निवेश

नाबालिग खुद ट्रेड करने या शेयर बाजार में निवेश करने के लिए डीमैट एकाउंट नहीं खोल सकता है।

कानूनी आवश्यकता के अनुसार, एक नाबालिग (18 वर्ष से कम आयु) बिडिंग कॉन्ट्रैक्ट में प्रवेश नहीं कर सकता है। इसका मतलब है कि वित्तीय संस्थानों में एकाउंट खोलने के लिए आपको अपने अभिभावक की सहायता की आवश्यकता होगी। ऐसे एकाउंट जो माइनर और एडल्ट द्वारा खोले जाते हैं, Custodial Account के रूप में जाने जाते हैं।

कस्टोडियल एकाउंट बैंक खाते, ब्रोकरेज खाते या ट्रस्ट फंड जैसे वित्तीय खाते हैं, भविष्य के लिए अच्छा निवेश जो लाभार्थी के लाभ के लिए स्थापित किए जाते हैं और एक जिम्मेदार व्यक्ति द्वारा देखभाल की जाती है जिसे Custodial कहा जाता है।

जैसे ही नाबालिग बच्चा बड़ा हो जाता है, उसे KYC डिटेल, पैन नंबर इत्यादि जैसी सभी निवेश औपचारिकताओं को पूरा करना होगा।

बैंक मैनेजमेंट द्वारा नाबालिग बच्चे (अब प्रमुख) के हस्ताक्षर को प्रमाणित भविष्य के लिए अच्छा निवेश करने के बाद अभिभावक के रिकॉर्ड को जल्द ही बदल दिया जाएगा और भविष्य के लेनदेन के लिए बच्चे के बैंक डिटेल प्रदान करने की आवश्यकता है।

माता-पिता के नाम पर किया गया निवेश

माता-पिता सरल विकल्प का विकल्प चुन सकते हैं जहां वे बच्चे के निवेश को अपने नाम पर रख सकते हैं। अगर आप अपने नाम पर निवेश रखते हैं तो कम औपचारिकताएं शामिल होती हैं और आप उन्हें आसानी से मैनेज भी कर सकते हैं।

आप अपने बच्चे को एक जॉइंट होल्डर या नॉमिनी व्यक्ति के रूप में रख सकते हैं ताकि आपको अपने बच्चे के लिए निर्धारित निवेशों पर स्पष्टता हो जो लंबी अवधि में किए गए निवेश की अधिक देखभाल करने में मदद करेगा।

इसके अलावा अगर आपके नाम पर निवेश किया जाता है तो यह अधिक लचीलापन प्रदान करता है और अगर आवश्यक हो तो आप इसे अन्य लक्ष्य के लिए भी फिर से असाइन कर सकते हैं।

लेकिन अगर निवेश नाबालिग के नाम पर है, एक बार जब वह बड़ा हो जाता है, तो आपको संचालन के लिए बच्चे की सहमति लेने की आवश्यकता होती है और इस पर कम नियंत्रण होगा कि धन का उपयोग कैसे किया जाता है क्योंकि भविष्य के लिए अच्छा निवेश पैसे का भुगतान आपके बच्चों के बैंक एकाउंट में किया जाएगा।

इसलिए, कुछ हद तक कंट्रोल बनाए रखने के लिए, आप बैंक एकाउंट और इन्वेस्टमेंट एकाउंट में जॉइंट होल्डिंग की सुविधा का उपयोग कर सकते हैं।

Conclusion -

निवेश करने का निर्णय लेने से पहले समग्र स्थिति पर विचार करना महत्वपूर्ण है और सुनिश्चित करें कि यह आपके लक्ष्यों को सुचारू रूप से और कुशलता से प्राप्त करने में मदद करता है। अगर आप अनुशासित नहीं हैं, तो बेहतर होगा कि आप अपने बच्चे के नाम पर निवेश रखें ताकि जरूरत पड़ने पर वह इसका इस्तेमाल कर सके।

मात्र 5000 के निवेश से बन सकते हैं करोड़पति! यहां जान लें एक-एक बात

अगर आप भविष्य के लिए अच्छा निवेश अपने भविष्य को सुरक्षित रखना चाहते हैं तो बता दें कि आप पीपीएफ में मात्र 5 हजार रुपये के निवेश से करोड़पति बन सकते हैं. चलिए डिटेल में बताते हैं कैसे.

Investment in PPF: आज के समय में हर कोई व्यक्ति चाहता है कि वह अपने भविष्य को सुरक्षित करें. लोग अपने भविष्य को सुरक्षित रखने के लिए शानदार बचत योजनाओं (Small Saving Schemes) की तलाश में रहते हैं. अगर आप 60 साल की उम्र के बाद भी अपनी जरूरतों का खर्चा उठाना चाहते हैं तो आपको अपनी पहली सैलरी के साथ ही निवेश करने की आदत डालनी पड़ेगी. इस लेख में हम आपको पब्लिक प्रोविडेंट फंड यानी पीपीएफ (PPF) में निवेश करने के फायदे (How we can make 1 Crore rupees fund) बताने वाले हैं.

7.1 प्रतिशत मिल रहा है पीपीएफ पर ब्याज

आपकी जानकारी के लिए बता दें कि पीपीएफ के लिए ब्याज दर भारत सरकार तय करती है. आज के समय की बात करें तो पीपीएफ के निवेशकों को 7.1 प्रतिशत के हिसाब से ब्याज मिल रहा है. पीपीएफ निवेश में बड़ा फायदा ये है कि इसमें कंपाउंडिंग इंटरेस्ट का फायदा मिलता है. पीपीएफ के माध्यम से आप 1 करोड़ रुपये का निवेश बना सकते हैं. अगर आप 23 साल की उम्र से पीपीएफ स्कीम में निवेश करना शुरू कर देते हैं और जब आप 60 की उम्र पार करेंगे तो आपके पास 1 करोड़ रुपये का फंड हो सकता है. चलिए जानते हैं इसके लिए कितने रुपयों के निवेश की जरूरत पड़ेगी.

ऐसे बना सकते हैं एक करोड़ का फंड

अगर आप बुढ़ापे में 1 करोड़ रुपये का फंड चाहते हैं तो उसके लिए आपको 7 साल तक 5 हजार रुपये का निवेश लगातार पीपीएफ अकाउंट में करते रहना पड़ेगा. आपको मालूम हो कि पीपीएफ योजना 15 साल में में मैच्योर हो जाती है, लेकिन आप इसे आगे भी जारी रख सकते हैं. गुड रिटर्न्स हिंदी की रिपोर्ट के अनुसार, आप इसे 5-5 साल के लिए आगे बढ़ा सकते हैं. अगर आप 23 साल की उम्र से पीपीएफ में हर महीने 5 हजार रुपये का निवेश करते हैं और 7 साल बाद जब आप 60 वर्ष के होंगे तो उस समय आपके पास एक अच्छा खासा बड़ा फंड इकट्ठा हो जाएगा.

मान लीजिए कि आपकी उम्र 23 वर्ष है और आप पीपीएफ खाते में 5 हजार रुपये से निवेश शुरू करते हैं तो 60 साल की उम्र तक आपको 37 साल तक निवेश करना पड़ेगा. इस दौरान आप कुल 22,20,000 रुपये का निवेश करेंगे. अगर आज के पीपीएफ ब्याज यानी 7.1 प्रतिशत कंपाउंडिंग ब्याज के अनुसार इसे कैलकुलेट करें तो निवेशक को 83,27,232 रुपये ब्याज के तौर पर मिलेंगे. अब मूलधन और ब्याज को मिला दें तो ये राशि 1,05,47,232 रुपये हो जाता है. इस तरह से आप 60 साल की उम्र में एक करोड़ रुपये कमा सकते हैं.