सबसे अच्छे पैसिव फंड कौन से हैं?
एसआईपी कैलकुलेट कैसे करें? एसआईपी कैलकुलेटर इन हिंदी
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इन दिनों बेहतर कमाई का एक जरिया एसआईपी (SIP) यानी सिप भी हैं। छोटी बचत (small savings) वाले निवेशक (investors) आसानी से सिप में निवेश करके अपने लिए अच्छी आय का जरिया तलाश सकते हैं। बहुत से नए निवेशक, नौकरीपेशा एसआईपी में बड़े पैमाने पर निवेश करते हैं। एसआईपी में निवेश की सुविधा आनलाइन (online) भी उपलब्ध है।
यदि आप भी एसआईपी में निवेश करने के इच्छुक हैं तो एसआईपी कैलकुलेटर (sip calculator) के माध्यम से पहले किसी भी एसआईपी से होने वाले रिटर्न (return) का अनुमान लगा सकते हैं। क्या आपको पता है कि एसआईपी कैलकुलेटर (SIP calculator) क्या होता है?
इससे कैलकुलेशन (calculation) का क्या फार्मूला (formula) है? यदि नहीं, तो आज हम आपको एसआईपी (SIP) के विषय में सबसे अच्छे पैसिव फंड कौन से हैं? विस्तार से जानकारी देंगे। आशा है कि आपको यह पोस्ट (post) पसंद आएगी-
ज्यादा रिटर्न के साथ डिविडेंड से भी करनी है मोटी कमाई तो जानिए इन स्टॉक्स के बारे में
स्टॉक में पैसा बनाने के दो तरीके हैं। पहला है लोकप्रिय तरीका- कैपिटल गेन (यानी ग्रोथ) और दूसरा इतना लोकप्रिय तरीका नहीं है- डिविडेंड (यानी इनकम)। निवेशक कैपिटल गेन के प्रति जुनूनी होते हैं, यह.
स्टॉक में पैसा बनाने के दो तरीके हैं। पहला है लोकप्रिय तरीका- कैपिटल गेन (यानी ग्रोथ) और दूसरा इतना लोकप्रिय तरीका नहीं है- डिविडेंड (यानी इनकम)। निवेशक कैपिटल गेन के प्रति जुनूनी होते हैं, यह बात समझ में आती है। कैपिटल गेन किसे पसंद नहीं है- जितना ज्यादा उतना ही अच्छा। दूसरी तरफ, डिविडेंड निवेश अलग है। डिविडेंड निवेशक विकास नहीं चाहते हैं। बेशक, अगर उन्हें यह मिलता है तो वे ग्रोथ की तरफ देखेंगे, लेकिन वे सक्रिय रूप से इसकी तलाश नहीं करते हैं।
स्टेबिलिटी
एक स्थिर डिविडेंड देने वाली कंपनी में निवेश करने से आप चैन की नींद सो सकते हैं। ऐसा बिज़नेस एक स्थिर पैसिव इनकम देगा। बिज़नेस जितना अधिक स्थिर होगा, प्रॉफिट का हिस्सा उतना ही अधिक होगा जिसे डिस्ट्रीब्यूट किया जा सकता है। अन्य सभी बातें समान होने के कारण, ज्यादा डिविडेंड देने वाली कंपनी कम डिविडेंड देने वाली समान आकार कि कंपनी की तुलना में सबसे अच्छे पैसिव फंड कौन से हैं? अधिक स्टेबल होती है। लेकिन इसका मतलब यह नहीं है कि आपको ज्यादा डिविडेंड देने वाले शेयरों में कूदना चाहिए। यदि कोई कंपनी अपने सभी मुनाफे को डिविडेंड के रूप में भुगतान करती है, तो यह हमेशा एक अच्छा संकेत नहीं हो सकता है। इसका मतलब यह हो सकता है कि मुनाफे को वापस व्यवसाय में एक अच्छे रिटर्न पर निवेश करने का कोई मौका नहीं है।
डिविडेंड देने वाले स्टॉक के फायदे
यही कारण है कि भविष्य में आपको डिविडेंड देने वाली कंपनी की तलाश करना बेहतर है। साल का यह समय डिविडेंड बोनान्ज़ा का है। वित्तीय वर्ष खत्म होने के करीब आ रहा है। कंपनियां जल्द ही शेयरधारकों को अपना सालाना डिविडेंड बांटने की प्रक्रिया शुरू करेंगी। इस अस्थिर शेयर बाजार में इन साफ-सुथरे छोटे डिविडेंड भुगतान को प्राप्त करना अच्छा है जो सीधे आपके बैंक खातों में जाते हैं, वह भी तब जब जब स्टॉक की कीमतें नहीं बढ़ रही हैं। ज्यादा डिविडेंड यील्ड देने वाले शेयर काफी आकर्षक होते हैं। जब फिक्स्ड डिपाजिट दरें इतनी कम हैं, तो उच्च डिविडेंड वाले स्टॉक की तुलना में बहुत अच्छे सबसे अच्छे पैसिव फंड कौन से हैं? हैं।
आइए सबसे अच्छे पैसिव फंड कौन से हैं? बाजार में शीर्ष 3 डिविडेंड देने वाले शेयरों को देखें-
#कोल इंडिया
कोल इंडिया भारत का सबसे बड़ा कोयला उत्पादक है। यह भारत के कुल कोयला उत्पादन का 82% हिस्सा है। सिर्फ भारत ही नहीं, कंपनी को दुनिया की सबसे बड़ी कोयला उत्पादक कंपनी होने का गौरव प्राप्त है। भारत अपनी ऊर्जा का 55-60% जीवाश्म ईंधन के माध्यम से उत्पन्न करता है और इसका बहुत कुछ कोयले के माध्यम से होता है। देश में अधिकांश ताप विद्युत संयंत्र कोयले से संचालित होते हैं। कोल इंडिया भारत के 10 महारत्न सार्वजनिक क्षेत्र के उद्यमों (पीएसई) में से एक है और कोयला मंत्रालय के अंतर्गत आता है। भारत सरकार कंपनी का 66.13% हिस्सा है और सबसे बड़ा शेयरधारक है।
# आईटीसी
1910 में भारतीय तंबाकू कंपनी (ITC) के रूप में स्थापित, कंपनी FMCG, पैकेजिंग, होटल और कृषि जैसे कई उद्योगों में उपस्थिति के साथ एक बड़े समूह के रूप में विकसित हुई है। हालांकि कंपनी के पास कई प्रोडक्ट कि सीरीज है, लेकिन यह सिगरेट में प्रसिद्ध है। ITC 100 से अधिक वर्षों से सिगरेट बना रहा है। यह भारत में निर्विवाद रूप से मार्केट लीडर है। ITC का सिगरेट सेगमेंट उसके FMCG डिवीजन के अंतर्गत आता है, जो उसके कुल राजस्व का 65% हिस्सा है। आईटीसी को कई फंड मैनेजरों के पोर्टफोलियो में जगह मिलती है क्योंकि सबसे अच्छे पैसिव फंड कौन से हैं? कंपनी सबसे अच्छे पैसिव फंड कौन से हैं? अपने शेयरधारकों को स्थिर लाभांश देती है। पिछले पांच वर्षों में आईटीसी का लाभांश भुगतान औसत 69% रहा है।
#अंबुजा सीमेंट
अंबुजा सीमेंट 70 बाजारों में सेवाएं देने वाली होलसिम ग्रुप (जिसे पहले लाफार्जहोल्सिम के नाम सबसे अच्छे पैसिव फंड कौन से हैं? से जाना जाता था) का एक हिस्सा है। अंबुजा सीमेंट का अनूठा उत्पाद पोर्टफोलियो भारतीय जलवायु परिस्थितियों के अनुरूप बनाया गया है। कंपनी प्राकृतिक और मानव निर्मित दोनों संसाधनों का जिम्मेदारी से उपयोग करने में उद्योग की अग्रणी है और इसके लिए उसे कई पुरस्कारों से सम्मानित किया गया है। अंबुजा सीमेंट अपनी वित्तीय रिपोर्टिंग के लिए एक कैलेंडर वर्ष प्रारूप (31 दिसंबर को समाप्त) का पालन करता है। अंबुजा सीमेंट के लिए पांच साल का औसत लाभांश भुगतान अनुपात 42.5% है। अंबुजा सीमेंट के लिए पांच साल की औसत लाभांश उपज 2.5% है।
डिस्क्लेमर- यह लेख केवल सूचना के उद्देश्यों के लिए है। यह स्टॉक की सिफारिश नहीं है और इसे इस तरह नहीं माना जाना चाहिए। यह लेख इक्विटीमास्टर डॉट कॉम से सिंडिकेट किया गया है।
Top Passive Income Ideas In Hindi [2022]
Passive Income की अवधारणा ने महत्वपूर्ण traction किया है। सबसे अच्छे पैसिव फंड कौन से हैं? जबकि पहले ऐसा नहीं था। बहुत सारे ऑनलाइन प्लेटफार्म के विकाश ने भारतीयों को अपनी प्राइमरी income बढ़ाने का अवसर दिया है। इस आर्टिकल में आप Top Passive Income Ideas In Hindi [2022] इस विषय पे जानकारी मिलेगी।
Top Passive Income Ideas In Hindi
इसके अतिरिक्त लॉकडाउन के वजह से passive income को बढ़ा दिया है। Passive Income के अवधारणा को गहराई से समझे और आप इसे कैसे कर सकते हैं तो बने रहें हमारे साथ।
Passive Income क्या है?
passive income के मतलब यह है की इसे धन, समय और संसाधनों के मामलों बहुत अधिक के जरूरत नहीं है। यह active participation के गारंटी नहीं देता है और आपको पैसिव इनकम बनाने के लिए फिक्स्ड टाइम को समर्पित करने की आवश्यकता नहीं है। Regular Income के उल्टा आप passive income के रखरखाव के लिए बहुत कम आवश्यकता है।
Passive Income आपको थोड़ा और कमाने में मदद करती है। पैसे acquired करना मायने रखता है और आप एक emergency fund बनाने के लिए पैसे का उपयोग कर सकते है, mutual funds में आप एक systematic investment plan शुरू कर सकते है। Mutual funds के बारे में जानने के लिए क्लिक करे यहां
Top Passive Income Ideas In Hindi
1. Giving Property On Rent
यह शायद सबसे अधिक मांग वाले पैसिव income sources में से एक है खासकर उन लोगों के लिए जिनके पास कई संपतियां है। उदाहरण: यदि आपके पास दो मकान है तो आप खाली घर को किराए पर देकर rent ले सकते हैं। आपकी किराए की इनकम ज्यादा हो सकती है यदि अच्छी जगह और अच्छे कनेक्टिविटी के साथ हो।
यदि आप किसी commercial property को किराए पर देते हैं तो आप मोटी रकम कमा सकते हैं, इसलिए संपति खरीदने से पहले, भविष्य में आपको इसकी आवश्यकता होने पर किराए के बारे में सोचे। अच्छी मात्रा में किराए कमाने के लिए, संपति को अच्छी तरह से बनाए रखे और मरम्मत करवाते रहें।
अपनी संपति को किराए पर लिस्टेड करने के लिए रियल एस्टेट पोर्टल का उपयोग करें। पोटेंशियल किरायेदारों को अट्रैक्टेड करने के लिए लोकल न्यूजपेपर में विज्ञापन दिखाए। आपके द्वारा कमाए गए किराए पर income tax act के धारा 24 के तहत tax लगाया जाता है।
2. Non – Cumulative Fixed Deposits
non – cumut fixed deposits passive income के एक शक्तिशाली soures के रूप में काम कर सकते है। ऐसी जमा में, financial institution, bank या nbfc ब्याज नहीं रोकते बल्कि regularly उसका पेमेंट करते हैं। पेमेंट किया गया ब्याज मासिक या त्रिमासिक है। कुछ मामलों में यह अर्ध वार्षिक है।
Cumulative Fixed Deposits के विपरीत, जहां आप FD period के दौरान आप कुछ भी नहीं कमाते हैं, non – Cumulative Fixed Deposits के लिए मामला अलग है। ध्यान दे की एक non – cumulative fixed deposits में ब्याज एक cumulative fixed deposit से थोड़ा कम है। इसके अतिरिक्त, non – Cumulative Fixed Deposits में reinvestment का कोई ऑप्शन नहीं हैं।
ऐसी जमा अमाउंट में निवेश करना सरल और आसान है। जिस बैंक में आपका खाता हैं, उस बैंक के ब्रांच में जाएं, जमा फॉर्म भरे और आपका काम हो गया। आप इंटरनेट बैंकिंग के साथ non – cumulative fixed deposits में जमा कर सकते हैं। ज्यादातर मौकों पर आपको उसी दिन certificate of deposit मिल जायेगा।
3. Dividend Options In Mutual Funds
म्यूचुअल फंड्स को किसी परिचय की आवश्यकता नहीं हैं। वे desired life goals के लिए पैसे बनाने के लिए एक लोकप्रिय निवेश उपकरण के रूप में विकसित हुए। म्यूचुअल फंड्स के दायरा बहुत बड़ा है और विभिन्न प्रकार के फंड्स प्रदान करता हैं। म्यूचुअल फंड्स में डिविडेंड ऑप्शन अच्छी पैसिव इनकम का सोर्सेज हो सकता है।
डिविडेंड प्लान में, किए गए मुनाफे को इंवेस्टर के बीच बांटा जाता हैं। उन्हें प्लान में निवेश नहीं किया जाता है। आपको त्रिमासिक या अर्द्ध वार्षिक के आधार पर लाभांश मिलता हैं। ध्यान दे की घोषित लाभांश NAV से कम हो सकता है। अगर फंड का नव 100₹ है और फंड हाउस 20₹ लाभांश की घोषणा करता हैं, तो फंड का NAV 80₹ तक कम हो जाता है।
इसके अलावा , फंड तभी घोषित किया जाता है जब फंड लाभ कामता है। अमाउंट की गारंटी नहीं हैं। यदि आप अपने म्यूचुअल फंड निवेश से regularly income की तलाश कर रहे हैं, तो आप डिविडेंड ऑप्शन के लिए जा सकते हैं। ध्यान दे की आपको प्राप्त होने वाला लाभांश आपकी इनकम में जोड़ा जाता है और applicable tax rates के अनुसार tax लगाया जाता हैं।
4. Saving Account Offering A High – Interest Rate
जहां बैंक सेविंग अकाउंट पर ब्याज दरों में कमी आई है, वहीं कुछ बैंक हाई ब्याज दर की पेशकश करते हैं। इसके अतिरिक्त, कुछ बैंक हर तिमाही के बजाय हर एक महीने पैसे पर ब्याज जमा करता है। ये हाई ब्याज सेविंग अकाउंट इनैक्टिव इनकम के एक अच्छे सोर्सेज के रूप में काम करता है।
यदि आपके पास कम रिस्क टॉलरेंस हैं और एश्योर्ड इनकम चाहते हैं तो आप हाई ब्याज दर वाले सेविंग अकाउंट में निवेश कर सकते हैं। हालांकि, निवेश करने से पहले अपना उचित मेहनत करें। साथ ही, ध्यान दे की एक वर्ष में 10000₹ से अधिक की ब्याज इनकम को आपकी इनकम में जोड़ा जाता है, और applicable tax rates के अनुसार tax लगाया जाता है।
5. Freelancing In Various Domains
आप कुछ एक्स्ट्रा रुपए कमाने के लिए फ्रीलांसिंग कर सकते है। उदाहरण: यदि आप लेखन में अच्छे हैं, तो आप content writer में हाथ आजमा सकते हैं। कई कंपनिया और प्लेटफार्म अपने प्रोजेक्ट के लिए फ्रीलांस राइटर को हायर करते हैं। यदि आप मार्केटिंग में अच्छे हैं, तो डिजिटल मार्केटिंग का प्रयास कर सकते हैं।
यदि आप सोशल मीडिया पर कई फॉलोअर्स वाले व्यक्ति हैं, तो आप एक influencer व्यक्ति बन सकते हैं और अच्छी खासी कमाई कर सकते हैं। पिछले कुछ वर्षों में gig economy के साइन ने बढ़ावा दिया है, इसका मतलब है की आप अपने जुनून को इनकम में बदल सकते हैं। आपको बस अपने डोमेन में अवशरों की तलाश करनी हैं और उन्हें तुरंत एडॉप्ट करना है।
FAQ
Top 5 Passive Income Ideas कौन कौन है?
1. Giving Property On Rent, 2. Non – Cumulative Fixed Deposits, 3. Dividend Options In Mutual Funds , 4. Saving Account Offering A High – Interest Rate , 5. Freelancing In Various Domains
Index Fund: कम रिस्क में भी बाजार की सबसे अच्छे पैसिव फंड कौन से हैं? तेजी से उठा सकते हैं फायदा, जानिए क्या है इंडेक्स फंड की खूबी और कैसे बढ़ जाता है इसमें रिटर्न
Index Fund: कोरोना वायरस के नए वैरिएंट ओमिक्रॉन के चलते दुनिया भर के बाजारों में उतार-चढ़ाव है. ऐसे में निवेशक ऐसे विकल्पों की तलाश में हैं जिसमें कम रिस्क में ही बाजार की तेजी से शानदार मुनाफा कमा सकें.
अगर आप इक्विटी में पैसे लगाना चाहते हैं लेकिन बाजार की उतार-चढ़ाव से डर लगता है तो इंडेक्स फंड बेहतर विकल्प साबित हो सकते हैं.
Index Fund: कोरोना वायरस के नए वैरिएंट ओमिक्रॉन के चलते दुनिया भर के बाजारों में उतार-चढ़ाव है. ऐसे में निवेशक ऐसे विकल्पों की तलाश में हैं जिसमें कम रिस्क में ही बाजार की तेजी से शानदार मुनाफा कमा सकें. ऐसा ही एक विकल्प इंडेक्स फंड्स है जो इक्विटी फंड की ही तरह होते हैं और सेंसेक्स या निफ्टी जैसे इंडेक्स की तेजी को ट्रैक करते हैं. इसका मतलब हुआ कि अगर कोई इंडेक्स फंड निफ्टी 50 को ट्रैक करता है तो निफ्टी 50 जितना मजबूत होगा, उतना ही इंडेक्स फंड भी.
ऐसे काम करता है Index Fund
अगर कोई इंडेक्स फंड निफ्टी 50 को ट्रैक करता है तो इसका मतलब है कि इसमें पैसे लगाए गए पैसे उसी अनुपात में शेयरों में लगाए जाएंगे जिसमें ये निफ्टी 50 इंडेक्स में शामिल हैं. इसका मतलब हुआ कि इंडेक्स फंड के जरिए निवेशक अलग-अलग शेयर खरीदने की बजाय एक अनुपात में उनमें पैसे लगा रहे हैं. निफ्टी 50 इंडेक्स को ट्रैक करने वाले इंडेक्स फंड में पैसे लगाने का मतलब है कि 50 शेयरों में पैसे लगा रहे हैं और इनमें तेजी का फायदा ले सकते हैं.
DCX Systems IPO: आईपीओ के पहले ही 40% प्रीमियम पर पहुंचा शेयर, पैसा लगाने वालों को मिल सकता है बंपर रिटर्न
NFO को ना कहने के 5 कारण
उन्होंने पूंजी बाजार में उत्साहित भावनाओं का फायदा उठाया। ये रोलआउट मल्टी-कैप फंड, फ्लेक्सी-कैप फंड, मिड-कैप फंड, वैल्यू फंड, सेक्टर और थीमैटिक फंड, बैलेंस्ड एडवांटेज फंड, पैसिव फंड (इंडेक्स फंड और एक्सचेंज ट्रेडेड फंड), इंटरनेशनल फंड ऑफ फंड्स (एफओएफ) हैं। और कुछ ऋण-उन्मुख योजनाएं।
सक्रिय और निष्क्रिय दोनों तरह की विभिन्न योजनाओं के माध्यम से ₹75,000 करोड़ से अधिक की राशि जुटाई गई। ऐसा प्रतीत होता है कि निवेशक, शायद एनएफओ को सस्ता मानते हुए, ₹10 एनएफओ प्रस्ताव के लिए गिर गए हैं।
यह ऐसे समय में है जब पारंपरिक निवेश पर ब्याज दरें कम हैं और मुद्रास्फ़ीति पैसे की क्रय शक्ति को नष्ट कर बिगाड़ रही है।
लेकिन, हमारा मानना है कि एनएफओ को ना कहने के कुछ अच्छे कारण हैं…
# 1 सभी एनएफओ अद्वितीय नहीं हैं
आप देखिए, म्यूचुअल फंड योजनाओं के लिए सेबी के वर्गीकरण और युक्तिकरण दिशानिर्देशों के बाद, अधिकांश फंड हाउस एनएफओ के साथ अपने उत्पाद टोकरी में अंतराल को भरने की कोशिश कर रहे हैं।
व्यवस्थित शब्दों में, वे केवल अंतर्निहित निवेश रणनीति और पोर्टफोलियो हमेशा अद्वितीय होने के बिना उत्पादों को फिर से संरेखित और पुन: बंडल करने का प्रयास कर रहे हैं।
अधिक योजनाओं के साथ, फंड मैनेजर जो पहले से ही 5-7 योजनाओं (कुछ बड़े एयूएम के साथ) का प्रबंधन कर रहे हैं, उन पर और बोझ पड़ता है।
इससे उनके लिए एक अद्वितीय अंतर्निहित पोर्टफोलियो का मालिक होना भी मुश्किल हो जाता है।
अंतर्निहित पोर्टफोलियो में संबंधित सुरक्षा की संरचना में कुछ हद तक क्या परिवर्तन होता है।
इस प्रकार, जब आप एनएफओ से संपर्क कर रहे होते हैं, तो आपको योजना की मूलभूत विशेषताओं का अध्ययन करने की आवश्यकता होती है, मुख्य रूप से परिसंपत्ति आवंटन, इसमें निवेश की जाने वाली प्रतिभूतियों का प्रकार, फंड की निवेश रणनीति, इसका निवेश उद्देश्य, अन्य बातों के अलावा।
सिर्फ इसलिए कि एनएफओ ₹10 पर पेश किए जाते हैं, आंख मूंदकर इसकी सदस्यता न लें।
विचार करें कि क्या यह योजना वास्तव में आपके पोर्टफोलियो में मूल्य जोड़ सकती है। यदि आप पहले से ही उसी श्रेणी और उप-श्रेणी के कुछ बेहतरीन म्यूचुअल फंड के मालिक हैं, तो आपको उस एनएफओ की आवश्यकता नहीं है।
#2 बाजार की गति के अनुकूल होने पर अधिकांश एनएफओ लॉन्च किए जाते हैं
क्या आपने फंड हाउसों को योजनाएं शुरू करते देखा है, जब बाजार में काफी सुधार हुआ है? बहुत से नहीं, है ना?
यह थोड़ा चिंताजनक है क्योंकि अधिकांश फंड हाउस अपने एनएफओ को बाजार के उत्साहपूर्ण चरण के दौरान लॉन्च करते हैं। तब तक, हो सकता है कि बाजार की तेजी ने आपको उत्साहित कर दिया हो, एक तथ्य जो म्युचुअल फंड घरानों को पता है। इस प्रकार, वे ऐसे समय में एनएफओ जारी करते हैं।
इसके अलावा, ज्यादातर निवेशक आमतौर पर बाजार से जुड़े उपकरणों में निवेश करते हैं, जब भविष्य उज्ज्वल दिखता है, न कि निराशा और कयामत के परिदृश्य में।.
नतीजतन, एनएफओ दौर करते हैं जब बाजार नई ऊंचाई पर पहुंच गया है, मूल्यांकन बढ़ा हुआ दिखता है, और सुरक्षा का मार्जिन संकीर्ण है।
इस प्रकार, संबंधित फंड मैनेजर के पोर्टफोलियो का निर्माण करते समय अच्छे सौदे मिलने की संभावना सीमित है।
कुछ त्वरित लाभ उत्पन्न करने के लिए, वे लिस्टिंग लाभ प्राप्त करने के लिए आईपीओ (या एंकर निवेशकों के रूप में खड़े) की सदस्यता लेते हैं। हालांकि, जोखिम तब होता है जब ये आईपीओ लिस्टिंग लाभ पोस्ट करने में विफल हो जाते हैं या बाजार गिर जाता है।
अक्सर, ऐसे फंडों का एनएवी भी हिट होता है और ₹10 के ऑफ़र मूल्य से नीचे गिर जाता है।
तो, बाजार के एक रोमांचक चरण में लॉन्च किए गए एनएफओ के साथ भ्रमित न हों। जब आपकी भावनाएँ ऊँची हों और बाज़ार नई ऊँचाइयों को छू रहे हों तो कभी भी निवेश न करें।
बेतहाशा बुलिश होना आपको महंगा पड़ सकता है। इतिहास ने साबित कर दिया है कि सभी एनएफओ निवेशकों के लिए दौलत नहीं बना पाए हैं।.
#3 निवेश की लागत अधिक हो सकती है
प्रत्येक म्यूचुअल फंड योजना का प्रबंधन करने के लिए, एक म्यूचुअल फंड हाउस बिक्री और विपणन व्यय, प्रशासनिक व्यय, निवेश प्रबंधन शुल्क, रजिस्ट्रार शुल्क, संरक्षक शुल्क, लेखा परीक्षा शुल्क इत्यादि लेता है।
ऐसी सभी लागतों को सामूहिक रूप से योजना के कुल व्यय अनुपात (टीईआर) में शामिल किया जाता है। यह संबंधित योजना की दैनिक शुद्ध संपत्ति के प्रतिशत के रूप में लगाया जाता है। दूसरे शब्दों में, टीईआर का योजना के शुद्ध संपत्ति मूल्य (एनएवी) पर असर पड़ता है।
नियामक दिशानिर्देशों के अनुसार, अधिकतम टीईआर एक सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी-उन्मुख योजना और ऋण-उन्मुख योजना लगा सकती है, क्रमशः 2.25% और 2.00% है।
दूसरी ओर, निष्क्रिय रूप से प्रबंधित फंड और क्लोज-एंडेड फंड के लिए, टीईआर 1% है। जैसे-जैसे संबंधित योजना का एयूएम बढ़ता है, कम टीईआर लगाया जाता है।
इसके अलावा, सेबी के नियम म्युचुअल फंड हाउसों को 30 आधार अंक (बीपीएस) तक अधिक चार्ज करने की अनुमति देते हैं, यदि नया प्रवाह शीर्ष -30 शहरों (बी 30) शहरों से परे खुदरा निवेशकों से आता है। यह अनिवार्य रूप से छोटे टियर 2 और टियर 3 शहरों से आमद को प्रोत्साहित करने के लिए किया जाता है।
एनएफओ के मामले में, शुरू में, चूंकि म्यूचुअल फंड योजना का एयूएम आकार छोटा हो सकता है, आप उच्च टीईआर वहन कर सकते हैं। फंड हाउस के पास नियामक दिशानिर्देशों के अनुसार ऐसा करने की छूट है।
याद रखें, योजना पर लगाया गया एक उच्च टीईआर आपके समग्र सबसे अच्छे पैसिव फंड कौन से हैं? रिटर्न को प्रभावित कर सकता है, कम से कम जब तक योजना का आकार बढ़ता है और यह सराहनीय प्रदर्शन करता है।.
#4 एनएफओ के पास भरोसा करने के लिए कोई ट्रैक रिकॉर्ड नहीं है
एक एनएफओ का प्रदर्शन ट्रैक रिकॉर्ड नहीं होता है और एक सूचित निर्णय लेने का एकमात्र तरीका योजना सूचना दस्तावेज़ (एसआईडी) में आपके पास मौजूद जानकारी से है।
इसका मतलब है कि आपको, निवेशक को, योजना के निवेश उद्देश्य, इसके जोखिम लक्षण, परिसंपत्ति आवंटन, यह कहां निवेश करेगा, निवेश की रणनीति का पालन करना होगा, यह अपने प्रदर्शन को कैसे बेंचमार्क करेगा, और कौन प्रबंधित करेगा, इसे अच्छी तरह से समझना होगा। इससे पहले कि आप एनएफओ की सदस्यता ले सकें, कई अन्य पहलुओं के साथ योजना।
जब आप किसी संबंधित श्रेणी के अधिकांश एसआईडी और म्यूचुअल फंड की उप-श्रेणी के माध्यम से जांचते हैं, तो आपको अपने पोर्टफोलियो के लिए सबसे अच्छा अंतर करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है। इसके अलावा, आप निर्णय लेने के लिए केवल उसी फंड हाउस की अन्य म्यूचुअल फंड योजनाओं के प्रदर्शन पर भरोसा नहीं कर सकते।
लेकिन जब एक मूल्यांकन योग्य प्रदर्शन ट्रैक रिकॉर्ड (कम से कम तीन वर्षों का) होता है, तो एक उपयुक्त विकल्प बनाना काफी आसान हो जाता है।
यदि लंबी अवधि का डेटा उपलब्ध है, तो आप यह भी मूल्यांकन कर सकते हैं कि फंड ने बाजार के चरणों (बैल, भालू और समेकन) में कैसा प्रदर्शन किया है, ताकि यह जांचा जा सके कि फंड ने रिटर्न दिया है।
इससे जोखिम के स्तर की तुलना में योजना के प्रतिफल का आकलन करना संभव हो जाता है। लेकिन एनएफओ के मामले में, विवेकपूर्ण चुनाव करने के लिए आपके पास इस महत्वपूर्ण मात्रात्मक डेटा तक पहुंच नहीं है।
#5 आपके पास चुनने के लिए मौजूदा म्युचुअल फंड योजनाएं हैं
रिलेशनशिप मैनेजर, म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर या निवेश सलाहकार अक्सर इस बात पर जोर देते हैं कि एनएफओ बहुत अच्छा है क्योंकि यह एक बड़े एयूएम वाले फंड हाउस की पेशकश है और/या इसे एक स्टार फंड मैनेजर द्वारा प्रबंधित किया जाएगा।
आपको प्रतिवाद करना चाहिए कि छोटे एयूएम वाले कई अन्य फंड हाउस हैं और अपेक्षाकृत लोकप्रिय फंड मैनेजरों द्वारा प्रबंधित किए जाते हैं जिनकी मौजूदा योजनाएं उनकी निवेश प्रक्रिया और प्रणालियों द्वारा समर्थित शानदार रिटर्न देने के लिए अच्छी तरह से तैयार हैं।
मौजूदा म्युचुअल फंड योजनाएं जिन्होंने तीन साल पूरे कर लिए हैं और बाजार के चरण देखे हैं, एक बेहतर विकल्प हो सकता है। फंड मैनेजर के पास एक मजबूत पोर्टफोलियो हो सकता है जो समय की कसौटी पर खरा उतरा हो।
जबकि पिछला प्रदर्शन जरूरी नहीं कि भविष्य के रिटर्न का संकेत हो, यह कम से कम साक्ष्य के रूप में खड़ा होता है या इंगित करता है कि आपको संबंधित मौजूदा योजना में निवेश करने पर विचार करना चाहिए या इसे चूकना चाहिए। जब आप अपने पोर्टफोलियो में जोड़ने के लिए मौजूदा म्यूचुअल फंड योजनाओं पर विचार कर रहे हों, तो उनका मूल्यांकन निम्नलिखित