निवेशकों के लिए कुछ सामान्य सलाह
Top 10 Investment Tips: पहली बार निवेश करने वालों के लिए 10 टिप्स, जानें- निवेश को सुरक्षित और आगे बढ़ाने के उपाय
Top 10 Investment Tips: निवेश एक सतत प्रक्रिया है. अगर आप ज्यादा पैसे बनाना चाहते हैं, तो लगातार निवेश करते रहना चाहिए. इसके अलावा टिप्स पर ध्यान नहीं देना चाहिए. साथ ही यह समझें कि आप निवेश कर रहे हैं न कि सट्टेबाजी में पैसा लगाए हैं.
Updated: August 18, 2022 1:03 PM IST
संपत्ति बनाने और मेहनत से अर्जित आय या प्रशंसा से पैसे बचाने के लिए अर्जित या निवेश की गई संपत्ति को निवेश की श्रेणी में रखा गया है. निवेश का अर्थ मुख्य रूप से आय का एक अतिरिक्त स्रोत प्राप्त करना या किसी विशिष्ट अवधि में निवेश से लाभ प्राप्त करना है. यहां पर हम आपके लिए लेकर आए हैं निवेश के 10 बड़े टिप्स-
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निवेश की एक योजना बनाएं
अपने मन में यह बात लाने के बाद कि आप पैसा का निवेश करना चाहते हैं. आपको कुछ प्रश्नों को ध्यान में रखते हुए एक योजना तैयार करने की आवश्यकता है. मैं कितना निवेश कर सकता हूं? मैं क्या खोने का जोखिम उठा सकता हूं? मेरे निवेश का लक्ष्य क्या है? उस लक्ष्य तक पहुंचने के लिए मैं कितने समय के लिए निवेश कर रहा हूं? क्या मैं सभी प्रासंगिक निवेश परिभाषाओं और शब्दावली को जानता हूं?
अपनी जोखिम क्षमता को समझें
अपनी जोखिम सहने की क्षमता को समझें और अगर आपने निवेश किया हुआ कुछ या पूरा पैसा खो दिया तो आप कैसा महसूस करेंगे. पहली बार के निवेशकों के लिए एक सामान्य गलती यह मान लेना है कि वे वास्तव में नुकसान के प्रति ज्यादा सहनशील हैं. इसलिए जब जोखिम भरा निवेश कम होने लगता है, तो वे अक्सर घबरा जाते हैं और अपने पोर्टफोलियो को कम करने लगते हैं. जोखिम और इनाम के लिए एक तय दृष्टिकोण अपनाने निवेशकों के लिए कुछ सामान्य सलाह से आप अपनी हानि की क्षमता के अनुरूप निवेश करने का बीमा लेंगे. याद रखें, आप जो कुछ भी करते हैं उसमें जोखिम शामिल है. इसमें नकदी रखना भी शामिल है, क्योंकि इसकी क्रय शक्ति मुद्रास्फीति से धीरे-धीरे कम हो सकती है.
शुरुआत से टैक्स का रखें ध्यान
जब निवेश की बात आती है, तो आप शायद अपेक्षाकृत छोटे पॉट से शुरुआत करेंगे और सोच सकते हैं कि टैक्स कोई बड़ी चिंता नहीं है. याद रखें, निवेश एक दीर्घकालिक रणनीति है और आपको भविष्य में अपने निवेश के संभावित मूल्य पर विचार करने की आवश्यकता है. यह बात ध्यान में रखें कि आप अपनी सेवानिवृत्ति के लिए अभी निवेश कर रहे हैं, जब तक आप सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुंचते हैं, तब तक आपने काफी कुछ हासिल कर लिया होगा. यदि आपने पेंशन जैसे कर-कुशल वातावरण में निवेश नहीं किया है तो आपको कर की काफी राशि का भुगतान करना पड़ सकता है. यह भी तय करें कि जब आप खाता खोलते हैं तो आपको इसके बारे में पता होना चाहिए.
अलग-अलग सेगमेंट में करें निवेश
जैसे-जैसे विभिन्न बाजार बढ़ते और गिरते हैं, विभिन्न प्रकार के निवेश फंडों का एक विविध पोर्टफोलियो आपके पोर्टफोलियो को एक आर्थिक चक्र में स्थिर करने में मदद कर सकता है. विशेष रूप से विशेष बाजारों, क्षेत्रों या कंपनियों में निवेश करने से आप एक विशेष क्षेत्र में होने वाली अप्रत्याशित समस्याओं के संपर्क में आ सकते हैं. परिसंपत्ति वर्गों, क्षेत्रों और क्षेत्रों की एक श्रृंखला में निवेश करने से संभावित नुकसान को कम करने और लंबी अवधि के रिटर्न को अधिकतम करने में मदद मिलती है.
टिप्स पर ध्यान न दें
इंटरनेट और मीडिया शेयरों या फंडों पर पंडितों से भरे हुए हैं जो अगली सबसे अच्छी चीज होने वाले हैं. हालांकि ये ‘टिप्स’ कभी-कभी व्यावहारिक हो सकते हैं, सावधान रहें कि उनका पीछा न करें और अपने पोर्टफोलियो में जोड़ने के लिए उपयुक्त निवेश चुनकर उनका लाभ उठाने के लिए अपने पोर्टफोलियो को लगातार बदलते रहें.
घोड़े की दौड़ में टट्टू पर दांव न लगाएं
इतिहास के सबसे प्रभावशाली निवेशकों में से एक, वॉरेन बफे ने कहा, “एक उचित कंपनी की तुलना में एक अद्भुत कंपनी को उचित मूल्य पर खरीदना बेहतर है.” हालांकि “कैंसर के इलाज” या “संभावित तेल क्षेत्र” के माध्यम से उच्च रिटर्न के लिए उनकी कथित क्षमता के साथ पैसा शेयर बहुत लुभावना हो सकता है. आपको यह विचार करने की आवश्यकता है कि कंपनी का दीर्घकालिक भविष्य मूल्य क्या है. बहुत छोटी कंपनियां विशुद्ध रूप से जोखिम भरी हो सकती हैं क्योंकि वे बड़े, बहुराष्ट्रीय निगमों की तुलना में कम अच्छी तरह से विनियमित हो सकती हैं. यह सोचना गलत है कि बढ़ा हुआ जोखिम लेना आपको अधिक धन की गारंटी देता है, आप घोड़े की दौड़ में टट्टू पर दांव नहीं लगाएंगे.
लगातार करना चाहिए निवेश
कभी-कभी थोड़ा और अक्सर निवेश करना बड़ी एकमुश्त निवेश करने से बेहतर होता है. निवेश पर शोध से पता चला है कि यहां तक कि पेशेवर भी नियमित रूप से निवेश करना बेहतर समझते हैं. बजाय इसके कि बाजार में एकमुश्त निवेश करने की कोशिश की जाए. बाजार में उतार-चढ़ाव बना रहता है. आप बाजार के उतार-चढ़ाव को बराबर करना चाहते हैं. जल्दी और नियमित रूप से निवेश करना शुरू करके आप कंपाउंडिंग का लाभ उठा सकते हैं.
प्राप्त लाभ को निवेश में लगाएं
अगर आप अपने निवेश से विशिष्ट अवधि के लिए आय की तलाश नहीं कर रहे हैं. तब आप फंड या लाभांश से लौटाई गई किसी भी पूंजी को अपने निवेश पोर्टफोलियो में वापस निवेश करने पर विचार कर सकते हैं. इतिहास इस बात का गवाह है कि इक्विटी से लाभांश का पुन: निवेश लंबी अवधि में आपके रिटर्न में काफी वृद्धि करता है.
फिर से करें आकलन
एक बार जब आप निवेश करना शुरू कर देते हैं, तो याद रखें कि यह एक सतत प्रक्रिया है, इसलिए आपको समय-समय पर अपने निवेश, व्यक्तिगत परिस्थितियों, समय-सीमा और जोखिम सहनशीलता की समीक्षा करने की आवश्यकता है, क्योंकि ये सभी समय के साथ बदल जाएंगे. उदाहरण के लिए, जैसे-जैसे आप अपने लक्ष्य के करीब आते जाते हैं, आप अपनी पूंजी को सुरक्षित करने के लिए जोखिम भरे निवेशों में अपने जोखिम को कम करना चाहेंगे. अपनी व्यक्तिगत जोखिम सहनशीलता का आकलन करने के अलावा, अपने पोर्टफोलियो के जोखिम प्रोफाइल की जांच करें. जैसा कि विभिन्न शीर्ष निवेश फंड मूल्य में बदलते हैं, यह आपके पोर्टफोलियो में उनके भार को समायोजित करेगा और यह आपके पोर्टफोलियो के निवेशकों के लिए कुछ सामान्य सलाह समग्र जोखिम प्रोफाइल को प्रभावित करेगा. आपके पोर्टफोलियो का आवधिक पुनर्संतुलन इसे वापस वांछित स्तर पर पुन: समायोजित करने का प्रयास करता है.
अपनी योजना पर टिके रहें
जब आप पहली बार निवेश करना शुरू करते हैं तो आप महसूस करेंगे कि बाजार की चाल, कमोडिटीज, शेयर टिप्स, मुद्रास्फीति, ब्याज दरें, लाभांश, सोने की कीमत, तेल की कीमत के बारे में बकवास को नजरअंदाज करना बहुत मुश्किल है … यह अंतहीन है और वैश्वीकरण के साथ पर्याप्त स्थिर बाजार है. एक सच्चे निवेशक को दीर्घकालिक रुझानों और व्यापक आर्थिक कारकों को देखना चाहिए जो मूल रूप से उनकी योजना को आकार देते हैं और हमेशा इन्हें अपना ध्यान केंद्रित करते हैं.
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नौसिखियों के लिए 9 मूल्यवान निवेश सलाह
कोविड -19 के बाद भारतीय शेयर बाजारों में क्रूर इक्विटी बुल रन ने निवेशकों की संपत्ति में महत्वपूर्ण योगदान दिया है। इस प्रकार वित्तीय समावेशन रिकॉर्ड स्तर पर पहुंचने के लिए तैयार है। कॉरपोरेट आय में सुधार और विदेशी संस्थागत निवेशकों (एफआईआई) की वापसी सूचकांकों के लिए देर से नई ऊंचाई पर पहुंचने निवेशकों के लिए कुछ सामान्य सलाह के प्रमुख चालक थे। इसके अलावा, इक्विटी निवेश की बढ़ती जागरूकता और बढ़ती इक्विटी पंथ ने भारतीय शेयर बाजार की सफलता की कहानी को जोड़ा है। इतना ही नहीं भारत ने अमेरिका के S&P 500 इंडेक्स और चीन के शंघाई एसई कम्पोजिट इंडेक्स को पीछे छोड़ दिया है।
इस बेहतर प्रदर्शन ने खुदरा निवेशकों में बहुत रुचि जगाई है और इसलिए, हम 9 मूल्यवान निवेश सबक प्रदान करना चाहते हैं जो बेहतर निवेशक बनने में मदद कर सकते हैं।
1. सक्रिय फंडों पर इंडेक्स फंड को प्राथमिकता दें
एक इंडेक्स फंड एक निष्क्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड है जहां निवेशक फंड को उन परिसंपत्तियों में निवेश किया जाता है जो इंडेक्स में समान अनुपात में होते हैं। दूसरी ओर, एक सक्रिय म्यूचुअल फंड में, फंड का प्रबंधन करने वाला फंड मैनेजर पोर्टफोलियो बनाने के लिए शेयरों के चयन में अपने निवेश कौशल को लागू करता है।
पैसिव फंड को समझना आसान है, किसी भी फंड मैनेजर के पूर्वाग्रहों से मुक्त, और सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि इंडेक्स फंड के प्रबंधन की लागत तुलनात्मक रूप से कम है। इतिहास बताता है कि कम लागत वाले इंडेक्स फंड ने महंगे सक्रिय म्यूचुअल फंड की तुलना में अधिक रिटर्न अर्जित किया है।
2. एकमुश्त निवेश करने के बजाय एसआईपी का विकल्प चुनें
भारत में खुदरा निवेशकों के बीच व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) एक पसंदीदा उपकरण है। निवेश में एसआईपी मोड एक निवेशक को बाजार के समय से परेशान हुए बिना नियमित रूप से निवेश करने देता है। पैसे का एक बड़ा हिस्सा, विशेष रूप से बाजार के उच्च स्तर पर निवेश करने से, एक महत्वपूर्ण अवधि के लिए कम रिटर्न मिल सकता है। उदाहरण: एक निवेशक जिसने 2015 की शुरुआत में एकमुश्त राशि का निवेश किया था, उसने पांच साल (2020 तक) के लिए शून्य से नकारात्मक रिटर्न अर्जित किया। इसके बजाय, एक एसआईपी ने विभिन्न अंतरालों पर निवेश करने में मदद की होगी। जबकि एकमुश्त दृष्टिकोण उतना बुरा नहीं है जितना लगता है, समय महत्वपूर्ण है। हम निवेशकों को एसआईपी पर ध्यान केंद्रित करने और बाजार में गिरावट के दौरान निष्क्रिय फंडों में एकमुश्त निवेश करने की सलाह देते हैं।
एक निवेशक के समग्र पोर्टफोलियो के लिए सोना, चांदी और निश्चित आय महत्वपूर्ण हैं। कई बार इक्विटी बाजारों ने अच्छा प्रदर्शन नहीं किया है, खासकर मुद्रास्फीति की उच्च अवधि के दौरान या संकुचन के दौरान, लेकिन सोना ने ऐसे समय में अच्छा प्रदर्शन किया है। लंबे समय के क्षितिज पर एक परिसंपत्ति वर्ग के रूप में सोने का रिटर्न इक्विटी से कम हो सकता है, लेकिन एक लक्ष्य आधारित दृष्टिकोण सबसे अच्छा काम करता है जब एक पोर्टफोलियो में कई संपत्ति होती है।
4. गहन विश्लेषण के बाद स्टॉक खरीदना
इस पर विचार करें: यदि एक म्यूचुअल फंड लंबे समय के क्षितिज पर 13% -20% (सीएजीआर) के बीच कहीं भी रिटर्न उत्पन्न करता है, तो एक निवेशक को प्रत्यक्ष इक्विटी में तभी निवेश करना चाहिए जब उसके पास बेहतर करने का विश्वास हो। हम इसे अपने ग्राहकों का मूल्यांकन करने और सलाह देने के लिए सबसे अच्छा पैरामीटर मानते हैं कि क्या प्रत्यक्ष इक्विटी निवेश का विकल्प चुनना है या म्यूचुअल फंड मार्ग का उपयोग करना है। कुछ पैरामीटर जो एक निवेशक को स्टॉक खरीदने से पहले जांचना चाहिए: कॉरपोरेट गवर्नेंस, मैनेजमेंट कमेंट्री, ऑपरेटिंग कैश फ्लो, अन्य वित्तीय, कॉल-कॉल ट्रांसक्रिप्ट, और सेक्टोरल हेडविंड और टेलविंड। इन सब में से प्रबंधन की स्क्रीनिंग सबसे महत्वपूर्ण कार्य है। हर कंपनी के लिए अच्छा और बुरा समय हो सकता है, हालांकि, अगर प्रबंधन कॉर्पोरेट प्रशासन के उच्चतम मानक को बनाए रखता है, तो अन्य मेट्रिक्स का पालन होता है।
किसी स्टॉक में पोजीशन लेने का निर्णय लेने से पहले आत्म-विश्वास महत्वपूर्ण है। उधार के विश्वास ने कभी निवेश में काम नहीं किया। स्टॉक की कीमत में गिरावट का एक संकेत और निवेशक पूरी जानकारी के बिना पूरी स्थिति को बेच देगा। इसलिए, अपने ग्राहकों को सलाह प्रदान करते समय यह सुनिश्चित करता है कि सिफारिश के पीछे की पूरी विचार प्रक्रिया ठीक से संप्रेषित हो। यह न केवल ग्राहक को विशेष सलाह के पीछे के तर्क को समझने में मदद करता है बल्कि आपसी विश्वास विकसित करने में भी मदद करता है।
6. हर दिन अपने पोर्टफोलियो की जांच करना बंद करें
प्रौद्योगिकी ने निवेशकों के लिए अपने निवेश पोर्टफोलियो को लाइव अंतर्दृष्टि और मूल्य आंदोलनों के साथ दैनिक जांचना संभव बना दिया है। हालांकि यह सच है कि निवेश किए गए मेहनत की कमाई की उचित जांच और शेष राशि होनी चाहिए, निवेश पोर्टफोलियो की जांच करना अक्सर हानिकारक हो सकता है। व्यवहार और मनोवैज्ञानिक प्रभाव हानिकारक हो सकते हैं। सही तरीका: बीएसई/एनएसई पर कंपनी फाइलिंग पर नजर रखें, परिणाम कैलेंडर का पालन करें, कॉल-कॉल ट्रांस्क्रिप्ट पढ़ें और हर 3/6 महीने में स्टॉक पोर्टफोलियो की निगरानी करें।
म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो के संबंध में, साल में एक बार इसकी जांच करना इष्टतम है।
7. सेबी पंजीकृत निवेश सलाहकार को किराए पर लें:
सेबी के साथ पंजीकृत एक शुल्क-मात्र निवेश सलाहकार की सेवाओं का उपयोग करने से निवेशक को सही सलाह प्राप्त करने में मदद मिलती है। केवल शुल्क वाले सलाहकार के साथ, किसी उत्पाद या किसी सिफारिश से जुड़ा कोई पिछला कमीशन नहीं है। इसका सीधा सा मतलब है कि ग्राहक से शुल्क लेने के बाद, सलाहकार यह सुनिश्चित करता है कि ग्राहक के लिए सबसे उपयुक्त उत्पाद उपलब्ध कराए जाएं। सेबी के मानदंडों के अनुसार, एक पंजीकृत निवेश सलाहकार को ग्राहक द्वारा भुगतान की जाने वाली फीस के अलावा किसी भी मौद्रिक मुआवजे (न तो ग्राहक से और न ही किसी अन्य एजेंसी से) को स्वीकार करने की अनुमति नहीं है।
8. अपने आप से निवेश करने का कारण पूछें - लक्ष्य-आधारित निवेश
निवेश करने के लक्ष्य और उद्देश्य एक निवेशक को विकल्पों के सही सेट का चयन करने में मदद करते हैं। हर लक्ष्य के लिए निवेश करने के अलग-अलग तरीके हैं। लक्ष्य-आधारित निवेश के साथ, हमें रातोंरात बाजारों में बदलाव के लिए समाचारों को खंगालने या स्टॉक खरीदने या बेचने के लिए कूदने की आवश्यकता से राहत मिली है। एक बार जब हम अपना फंड आवंटित कर देते हैं, तो हम वापस बैठ सकते हैं और उन्हें अपना कोर्स करने दे सकते हैं- उदाहरण: आज से 30 साल बाद एक सेवानिवृत्ति लक्ष्य में बच्चे की शिक्षा के लिए एक लक्ष्य से अलग इक्विटी आवंटन होगा जो कि 5 साल है आज।
एक सलाहकार निवेशक को लक्ष्य के अनुसार प्रत्येक परिसंपत्ति वर्ग के लिए राशि आवंटित करने में मदद करेगा। प्रत्येक लक्ष्य अद्वितीय है और प्रत्येक व्यक्ति अलग है। कोई सामान्य सलाह नहीं हो सकती। एक निवेशक जो 7% रिटर्न से खुश है, वह पोर्टफोलियो में अधिक इक्विटी वेटेज रखने के बजाय आवंटन को रूढ़िवादी हाइब्रिड उत्पादों तक सीमित रखेगा।
9. स्थिति का आकार बदलना
निवेश के सबसे महत्वपूर्ण पहलुओं में से एक है किसी विशेष स्टॉक या म्यूचुअल फंड योजना के समग्र पोर्टफोलियो में आवंटन को समझना। पोर्टफोलियो निवेश के 50% की वृद्धि, समग्र होल्डिंग्स के लिए बहुत कम आवंटन के साथ, केवल एक निवेशक को मनोवैज्ञानिक रूप से संतुष्ट करेगा। मौद्रिक संदर्भ में, प्रभाव मामूली हो सकता है। इसलिए, निवेश के लिए इष्टतम आवंटन होना महत्वपूर्ण है।
सलाह: इन पांच वित्तीय गलतियों से बचकर रहें निवेशक, नहीं उठाना पड़ेगा नुकसान
निवेशक एक लक्ष्य के तहत निवेश शुरू करते हैं, लेकिन वित्तीय विशेषज्ञों की मानें तो सिर्फ लक्ष्य निर्धारित करने से मुकाम हासिल नहीं होता, बल्कि उसके लिए जरूरत होती एक अच्छी योजना तैयार करने की।
अपने भविष्य की जरूरतों को पूरा करने के लिए लगभग सभी लोग निवेश की योजना बनाते हैं और छोटा या बड़ा निवेश शुरू कर देते हैँ। हालांकि, सभी निवेशक एक लक्ष्य के तहत निवेश शुरू करते हैं लेकिन यह काफी नहीं है। वित्तीय विशेषज्ञों की मानें तो सिर्फ लक्ष्य निर्धारित करने से मुकाम हासिल नहीं होता, बल्कि उसके लिए जरूरत होती एक अच्छी योजना तैयार करने की। कुछ गलतियों से बचकर निवेशक नुकसान से बच सकते हैं। ऐसे में इन पांच खास गलतियों से बचकर आप अच्छा निवेश कर सकते हैं।
1. भावनात्मक रूप से फैसला लेने से बचें
आमतौर पर देखा जाता है कि कई निेवेशक अपने निवेश के फैसले भावनात्मक रूप से लेते हैं। लेकिन विशेषज्ञों की राय है कि लालच और भय दोनों निवेश के लिहाज से बेहद खराब हैं। हमेशा छोटे समय के उतार-चढ़ाव पर प्रतिक्रिया न करें। लंबे समय में जो निवेशक अल्पकालिक गति पर प्रतिक्रिया नहीं करते हैं, वे भावनात्मक निवेशक की तुलना में अधिक पैसा प्राप्त करते हैं।
2. अति आत्मविश्वास की भावना पड़ेगी भारी
वित्तीय विशेषज्ञों के अनुसार, जब निवेशक को यह लगता है कि उसका निर्णय दूसरों की तुलना में काफी बेहतर है और किसी को भी उनके निर्णय पर सवाल नहीं उठाना चाहिए, तो इसका अर्थ है कि वे अति आत्मविश्वास से भरे हुए हैं। लेकिन निवेश के लिहाज से पूर्वाग्रह से ग्रस्त निर्णय हानिकारक साबित हो सकता है।
3. एक साथ कई जगह निवेश न करें
बहुत से लोग एक साथ कई बीमा पॉलिसी/ म्यूचुअल फंड/ स्टॉक्स खरीद लेते हैं। ऐसा वह यह सोचकर करते हैं कि वे कई उत्पादों में विविधता लाकर पोर्टफोलियो में जोखिम कम कर रहे हैं, लेकिन ध्यान रहे कि पोर्टफोलियो में विविधीकरण रिटर्न को कम करता है। इसके साथ ही एक बार में आपके पोर्टफोलियो को ट्रैक करना मुश्किल हो जाता है। इसलिए वित्तीय लक्ष्य को हासिल करने के लिए हमेशा सोच-समझ कर ही निवेश करें और एक साथ कई जगह पर निवेश से बचें।
4. ज्यादा रिटर्न पाने के लालच से बचें
आमतौर पर देखा जाता है कि नए निवेशक जब शेयर बाजार में निवेश करते हैं तो उनका कोई शेयर काफी कम समय में दोगुना हो जाता है। इसके बावजूद वह और रिटर्न की लालच में रुके हुए रहते हैं। अगर बाजार तेजी से गिरता है तो रिटर्न खत्म हो जाता है। इसलिए एक तय रिटर्न की चाह रखें। उससे अधिक पर नुकसान हो सकता है।
5. भीड़ का हिस्सा न बनने में ही भलाई
यह निवेशकों के बीच काफी सामान्य तरह का पूर्वाग्रह है। ऐसे निवेशक एक समूह का अनुसरण करते हैं या अपने समान सोच रखने वाले निवेशक समूह का हिस्सा बनना चाहते हैं। हालांकि, उन्हें इस बात का अहसास नहीं होता कि यह रणनीति उनके निवेश हितों के खिलाफ काम करती है और वे अन्य अवसरों को गंवा बैठते हैं।
विस्तार
अपने भविष्य की जरूरतों को पूरा करने के लिए लगभग सभी लोग निवेश की योजना बनाते हैं और छोटा या बड़ा निवेश शुरू कर देते हैँ। हालांकि, सभी निवेशक एक लक्ष्य के तहत निवेश शुरू करते हैं निवेशकों के लिए कुछ सामान्य सलाह लेकिन यह काफी नहीं है। वित्तीय विशेषज्ञों की मानें तो सिर्फ लक्ष्य निर्धारित करने से मुकाम हासिल नहीं होता, बल्कि उसके लिए जरूरत होती एक अच्छी योजना तैयार करने की। कुछ गलतियों से बचकर निवेशक नुकसान से बच सकते हैं। ऐसे में इन पांच खास गलतियों से बचकर आप अच्छा निवेश कर सकते हैं।
1. भावनात्मक रूप से फैसला लेने से बचें
आमतौर पर देखा जाता है कि कई निेवेशक अपने निवेश के फैसले भावनात्मक रूप से लेते हैं। लेकिन विशेषज्ञों की राय है कि लालच और भय दोनों निवेश के लिहाज से बेहद खराब हैं। हमेशा छोटे समय के उतार-चढ़ाव पर प्रतिक्रिया न करें। लंबे समय में जो निवेशक अल्पकालिक गति पर प्रतिक्रिया नहीं करते हैं, वे भावनात्मक निवेशक की तुलना में अधिक पैसा प्राप्त करते हैं।
2. अति आत्मविश्वास की भावना पड़ेगी भारी
वित्तीय विशेषज्ञों के अनुसार, जब निवेशक को यह लगता है कि उसका निर्णय दूसरों की तुलना में काफी बेहतर है और किसी को भी उनके निर्णय पर सवाल नहीं उठाना चाहिए, तो इसका अर्थ है कि वे अति आत्मविश्वास से भरे हुए हैं। लेकिन निवेश के लिहाज से पूर्वाग्रह से ग्रस्त निर्णय हानिकारक साबित हो सकता है।
3. एक साथ कई जगह निवेश न करें
बहुत से लोग एक साथ कई बीमा पॉलिसी/ म्यूचुअल फंड/ स्टॉक्स खरीद लेते हैं। ऐसा वह यह सोचकर करते हैं कि वे कई उत्पादों में विविधता लाकर पोर्टफोलियो में जोखिम कम कर रहे हैं, लेकिन ध्यान रहे कि पोर्टफोलियो में विविधीकरण रिटर्न को कम करता है। इसके साथ ही एक बार में आपके पोर्टफोलियो को ट्रैक करना मुश्किल हो जाता है। इसलिए वित्तीय लक्ष्य को हासिल करने के लिए हमेशा सोच-समझ कर ही निवेश करें और एक साथ कई जगह पर निवेश से बचें।
4. ज्यादा रिटर्न पाने के लालच से बचें
आमतौर पर देखा जाता है कि नए निवेशक जब शेयर बाजार में निवेश करते हैं तो उनका कोई शेयर काफी कम समय में दोगुना हो जाता है। इसके बावजूद वह और रिटर्न की लालच में रुके हुए रहते हैं। अगर बाजार तेजी से गिरता है तो रिटर्न खत्म हो जाता है। इसलिए एक तय रिटर्न की चाह रखें। उससे अधिक पर नुकसान हो सकता है।
5. भीड़ का हिस्सा न बनने में ही भलाई
यह निवेशकों के बीच काफी सामान्य तरह का पूर्वाग्रह है। ऐसे निवेशक एक समूह का अनुसरण करते हैं या अपने समान सोच रखने वाले निवेशक समूह का हिस्सा बनना चाहते हैं। हालांकि, उन्हें इस बात का अहसास नहीं होता कि यह रणनीति उनके निवेश हितों के खिलाफ काम करती है और वे अन्य अवसरों को गंवा बैठते हैं।
Mutual Fund SIP: स्माल कैप में निवेश के दौरान कभी न करें ये 5 गलतियां, जानें टिप्स
कोविड के बाद शेयर बाजार में स्मॉल-कैप म्यूचुअल फंड ने अपने निवेशकों को शानदार रिटर्न दिया। स्मॉल-कैप फंडों के बेंचमार्क इंडेक्स निफ्टी स्मॉलकैप 100 टीआरआई ने इस अवधि में 114 फीसदी का शानदार रिटर्न दिया।
Mutual Funds स्माल कैप में निवेश पर कभी न करें यह गलतियां (फोटो-Freepik)
कोविड के बाद शेयर बाजार में स्मॉल-कैप म्यूचुअल फंड ने अपने निवेशकों को शानदार रिटर्न दिया। स्मॉल-कैप फंडों के बेंचमार्क इंडेक्स निफ्टी स्मॉलकैप 100 टीआरआई ने इस अवधि में 114 फीसदी का शानदार रिटर्न दिया। हालांकि इस साल शेयर बाजार में उतार चढ़ाव देखने को मिला है। ऐसे में एसआईपी निवेशकों को कुछ सामान्य गलतियों से बचने की सलाह दी जाती है। मिंट की एक रिपोर्ट के अनुसार, यहां उन शीर्ष 5 गलतियों के बारे में जानकारी दी गई है, जो निवेश के दौरान नहीं करनी चाहिए।
स्मॉल-कैप फंड को मुख्य पोर्टफोलियो का हिस्सा बनाना: वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए इक्विटी फंड में निवेश करते समय एक निवेशक को कोर और सैटेलाइट पोर्टफोलियो रणनीति का पालन करना चाहिए। कोर पोर्टफोलियो स्थिरता प्रदान करता है क्योंकि इसमें लार्ज-कैप, इंडेक्स और अन्य फंड होते हैं जो स्मॉल-कैप की तुलना में कम जोखिम वाले होते हैं। स्मॉल-कैप म्यूचुअल फंड एसआईपी किसी के मुख्या पोर्टफोलियो का हिस्सा नहीं होना चाहिए। क्लियर के संस्थापक और सीईओ अर्चित गुप्ता कहते हैं कि अगर स्मॉल-कैप फंडों में और गिरावट आती है तो यह आपके निवेश को खत्म कर सकता है।
सही समय के इंतजार की जरूरत नहीं: म्यूचुअल फंड एसआईपी शुरू करने के लिए, किसी को सही समय के इंतजार करने की आवश्यकता नहीं है क्योंकि SIP निवेश अवधि के दौरान सूचकांक द्वारा दिया गया औसत रिटर्न देता है। इसलिए, कोई भी किसी भी समय म्यूचुअल फंड एसआईपी शुरू कर सकता है और कमजोर बाजार के स्थिर होने की प्रतीक्षा करने की आवश्यकता नहीं है। निवेशकों में से एक वॉरेन बफे के अनुसार, जितनी जल्दी हो निवेश करने से कंपाउंडिंग के लिए अधिक समय मिल जाता है।
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ज्याद प्रभावित स्मॉल-कैप फंडों में निवेश: एक बार के निवेशक के लिए एक स्मॉल-कैप फंड में निवेश करने की सलाह दी जाती है, जो कि बाजार के दौरान सही हो गया है। उन स्मॉल-कैप योजनाओं को देखना चाहिए, जिन्होंने बाजार में कमजोरी के दौरान सबसे कम नुकसान किया है क्योंकि बाजार के स्थिर होने के बाद उनके ठीक होने की प्रबल संभावना है। अर्चित गुप्ता ने बताया कि उन स्माल कैप में निवेश करें, जो मजबूत हों और मंदी के कारण ज्यादा गिरावट आई हो, क्योंकि इनके बढ़ने की संभावना अधिक रहती है।
एसआईपी राशि में वृद्धि नहीं करना: एक छोटी सी वृद्धि से म्यूचुअल फंड की परिपक्वता राशि में बड़ी वृद्धि होती है। इसलिए, बाजार के मिजाज के बावजूद, म्यूचुअल फंड एसआईपी निवेशक को सलाह दी जाती है कि किसी भी परिस्थिति में बिना किसी असफलता के नियमित अंतराल पर अपनी एसआईपी राशि बढ़ाएं।
बाजार कमजोर होने पर SIP बंद करना: बहुत से लोग SIP के माध्यम से स्मॉल-कैप फंड में निवेश करते हैं जब वे अच्छा प्रदर्शन कर रहे होते हैं और उन्हें कमजोर बाजार में रोक देते हैं। यदि आप घबराते हैं और बाजार में उतार-चढ़ाव के समय स्मॉल-कैप फंडों में एसआईपी बंद कर देते हैं, तो हो सकता है कि आपके पास निवेश के लिए जोखिम उठाने की क्षमता न हो। इस बात को लेकर अर्चित गुप्ता ने कहा ने कहा कि निचले बाजार स्तरों पर इकाइयों की खरीद मूल्य को औसत करने का अवसर खो देंगे।