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क्या मुद्रा खरीदना एक अच्छा निवेश है?

क्या मुद्रा खरीदना एक अच्छा निवेश है?

सोने में निवेश - धन की सुरक्षा और मूल्य वृद्धि का शानदार संयोजन

सोने के साथ मानवजाति का मोह उतना ही पुराना है जितनी पुरानी स्वयं मानव सभ्यता है। ऋग्वेद में सोने का संदर्भ समाविष्ट है। रोमनों ने भारत से रेशम और मसाले खरीदने के लिए सोने का उपयोग किया था। अति प्राचीन काल से आधुनिक युग तक - सोना मूल्य का एक विश्वसनीय और सुरक्षित भण्डार रहा है और बना रहेगा

धन की सुरक्षा

धन की सुरक्षा के लिए सोना आदर्श है मुख्यरूप से क्योंकि मुद्राओं और अन्य वित्तीय सिक्योरिटीज़ के विपरीत, इसका मूल्य वास्तविक है। एक मुद्रा का नोट आसानी से फाड़ा या अन्यथा नष्ट किया जा सकता है। दूसरी ओर, सोना एक निष्क्रिय धातु है जिसे नष्ट नहीं किया जा सकता है। अगले 30-40 वर्षों के लिए निवेश की रणनीति बनाते समय ये सब मिल कर सोने को एक आदर्श विकल्प बनाते हैं।

फिज़िकल दीर्घायु के अलावा सोना अपनी दुर्लभता के आधार पर, सदैव एक अनमोल वस्तु रहा है। किसी देश की मुद्रा या किसी ब्लू-चिप कंपनी के शेयर अपना मूल्य देश की अर्थव्यवस्था या कंपनी के प्रदर्शन से प्राप्त करते हैं। सोना स्वभावतः मूल्यवान है, जो इसे धन की सुरक्षा के लिए आदर्श उपकरण बनाता है।

तीसरा, आधुनिक अर्थव्यवस्था में इसकी स्थिति के कारण सोने में निवेश की ओर कदम बढ़ाना, एक अच्छा फैसला हो सकता है। पिछले 100 वर्षों में देखी गई सामान्य प्रवृत्ति यह है कि सोना निवेश का एक सुरक्षित ठिकाना है। आर्थिक और राजनीतिक मुसीबतों के दौरान निवेशक अपने फंड्स को सोने में निवेश करते हैं। चूँकि वैश्विक अर्थव्यवस्था उछाल और गिरावट की एक चक्रीय पद्धति का अनुसरण करती है, इसलिए यह जानना उपयोगी है कि मंदी और आर्थिक गिरावटों के दौरान सोने में निवेश का विकल्प अन्य निवेश विकल्पों को हमेशा ही मात देने की संभावना रखता है।

मूल्य वृद्धि

दीर्घकाल से सोने के मूल्य में ऐतिहासिक रूप से वृद्धि हुई है, यह कई रूपों में आसानी से उपलब्ध है।

एक अलग स्मार्ट विकल्प

एक विविधीकृत पोर्टफोलियो बनाना ही एक समझदार निवेश होता है। एक पोर्टफोलियो जो केवल इक्विटी निवेशों से युक्त है, वो बड़े रिटर्न्स दे सकता है, लेकिन इसमें कुल पूँजी की हानी का भी समान रूप से बड़ा जोखिम है। सोने में निवेश की तरफ कदम बढ़ाना और सोने से संबंधित निवेश विकल्पों में फंड्स वितरित करने से जोखिम को संतुलित करने में ये आपकी सहायता कर सकता है। यही कारण है कि किसी नए अनुभवहीन निवेशकों के लिए, जिन्हें वित्त के बारे में कम ज्ञान या कम निवेश अनुभव है, सोना एक शानदार विकल्प है।

फुटकर और संस्थागत निवेशकों के लिए कई विकल्पों की उपलब्धता के कारण सोने में निवेश अधिक सरल, अधिक सुरक्षित और अधिक आसान हो गया है।

शुरुआत के लिए, कोई वास्तविक सोने के बार्स या सिक्के खरीद सकता है। या, कोई आभूषण में निवेश कर सकता है। अन्य सरल और सस्ते विकल्पों में गोल्ड ईटीएफ की यूनिटों की खरीद, और गोल्ड म्युचुअल फंड में निवेश करना शामिल हैं। खरीददारों को यूनिटें बांटी जाएँगी जिन्हें निवेश के ख़त्म होने पर वास्तविक सोने में परिवर्तित किया जा सकता है।

हाल ही में शुरू की गई गोल्ड मॉनेटाइज़ेशन स्कीम के तहत कोई वास्तविक सोने को भी जमा कर सकता है। मॉनेटाइज़ेशन एक व्यक्ति को सोने के निवेशों पर ब्याज कमाने में मदद कर सकता है वो भी फिज़िकल हानियों या आर्थिक मूल्य में कमी के जोखिम को कम से कम रखते हुए ।

इस प्रकार, ऐसी रणनीति एक संतुलित पोर्टफोलियो बनाने में आपकी सहायता कर सकती है जहाँ भारी-भरकम ज़्यादा जोखिम वाले निवेशों को किसी भरोसेमंद, लाभदायक मार्ग - सोने – पर फंड्स का वितरण कर के संतुलित किया जाता है।

इस प्रकार, सोने में दोनों तरह के निवेश के सर्वश्रेष्ठ गुण होते हैं और इससे सुरक्षा आश्वस्त होती है।

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वैसे तो कई cryptocurrencies हैं, लेकिन जब धनराशि के निवेश की बात आती है तो ज्‍यादातर लोग Bitcoin पर ही भरोसा करते हैं. यह दुनिया की सबसे पुरानी, बड़ी और सबसे लोकप्रिय Cryptocurrency है.

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Bitcoin दुनिया की सबसे पुरानी, बड़ी और सबसे लोकप्रिय Cryptocurrency है

Cryptocurrency डिजिटल असेट है जो दुनिया में कहीं भी मुद्रा के आदान प्रदान में इस्‍तेमाल की जाती है, हालांकि यह फिजिकल रूप में नहीं होती. दरअसल यह एक इलेक्‍ट्रानिक ट्रांजेक्‍शन सिस्‍टम है जिसमें माल और सेवाओं 'खरीदने' के लिए टोकन के आदान-प्रदान में ब्‍लैकचैन टेक्‍नोलॉजी का इस्‍तेमाल किया जाता है. यूएस क्या मुद्रा खरीदना एक अच्छा निवेश है? डॉलर और भारतीय रुपये की तरह cryptocurrency की भी 'स्‍टोर्ड वैल्‍यू ' होती है जो उसे डिजिटल करंसी की तरह काम करने के लिए सक्षम बनाती है. वैसे तो कई cryptocurrencies हैं, लेकिन जब धनराशि के निवेश की बात आती है तो ज्‍यादातर लोग Bitcoin पर ही भरोसा करते हैं. यह दुनिया की सबसे पुरानी, बड़ी और सबसे लोकप्रिय Cryptocurrency है.

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भारत में Bitcoin में कैसे निवेश करें
हालांकि भारत में cryptocurrency ट्रेडिंग अभी शुरुआती चरण में है लेकिन देश में कई कारोबारियों ने भुगतान के लिए Bitcoin और अन्‍य वर्चुअल काइन्‍स को स्‍वीकार करना प्रारंभ कर दिया है. इसकी बढ़ती मांग को देखते हुए Bitcoin का भविष्‍य संभावना भरा लगा है. लगातार बढ़ते इसके रेट के कारण यह कई निवेशकों का ध्‍यान आकर्षित कर रहा है.

भारत में Bitcoin में निवेश के पहले इन बातों को ध्‍यान में रखना होगा

1. कानूनी प्रक्रिया
यदि आप Bitcoin में निवेश करना चाहते हैं तो सबसे पहले कानूनी मानकों पर इसका सत्‍यापन कराना होगा.आप यह नो योर कस्‍टमर वेरीफाइड (KYC) के जरिये कर सकते हैं. आपको निजी दस्‍तावेज जैसे-पैन कार्ड, एड्रेस प्रूफ और बैंक अकाउंट का विवरण भी देना होगा.

2. Cryptocurrency एक्‍सचेंज प्‍लेटफॉर्म

Cryptocurrency में ट्रेडिंग का कोई तय स्‍ट्रक्‍चर नहीं है. हालांकि ऐसे क्रिप्‍टो एक्‍सचेंज प्‍लेटफॉर्म है, जहां लोग व्‍यापार (Trade) कर सकते हैं. भारत में प्रचलित एक्‍सचेंज प्‍लेटफॉर्म्‍स में WazirX, CoinDCX आदि शामिल हैं. आपको खुद ही ऐसे 'प्‍लेटफॉर्म' को चुनना होगा.

3. अकाउंट बनाना

एक बार जब आप अपना crypto exchange platform चुन लेते हैं तो यहां अकाउंट बनाना होता है. इसके लिए जरूरी है कि आप इस प्‍लेटफॉर्म की पॉलिसीज को ध्‍यान से पढ़ लें. आपको इनवेस्‍ट प्‍लान को चुनना होगा. अपने बैंक अकाउंट क्या मुद्रा खरीदना एक अच्छा निवेश है? से राशि ट्रांसफर करके आप cryptocurrencies खरीद सकते हैं.

4. निवेश
आपको उस coin को चुनना होगा जिसमें निवेश करना चाहते हैं यहां निश्चित रूप से यह बिटकॉइन है. Bitcoin को चुनने के बाद अकाउंट में कोड स्‍टोर करना सुनिश्चित करें जो कि हैकिंग सहित विभिन्‍न जोखिमों से बचाव के लिए है. इसके अलावा यह प्‍लेटफॉर्म्‍स सुनिश्चित करते हैं कि cryptocurrency को रखने या स्‍टोर करने के लिए आपके पास Bitcoin wallet हैं.

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पैसिव फंड में निवेश करने से पहले इन बातों का रखें ध्यान, नहीं चूकेंगे कमाई से

पैसिव फंड में भी निवेश करना फायदे का सौदा है। (Pti)

नई दिल्‍ली, प्रतीक ओसवाल। इक्विटी निवेश की बढ़ती लोकप्रियता के साथ म्यूचुअल फंड निवेशकों के दीर्घकालिक निवेश का एक बड़ा हिस्सा बन रहे हैं। म्यूचुअल फंड्स में - पिछले 1-2 वर्षों में इंडेक्स फंड की लोकप्रियता बढ़ रही है। पैसिव फंड्स जिनमें इंडेक्स फंड और ईटीएफ होते हैं, वे अमेरिका में काफी लोकप्रिय हैं और अब भारत में भी ऐसा ही आकर्षण प्राप्त कर रहें हैं।

पैसिव फंड्स क्या होते हैं?

अधिकांश म्यूचुअल फंडों के विपरीत, जहां एक फंड मैनेजर अंतर्निहित शेयरों में निवेश करने के लिए जिम्मेदार होता है, इंडेक्स फंड को फंड मैनेजर की जरूरत नहीं होती है। निफ्टी, सेंसेक्स और अन्य लोकप्रिय इंडेक्स पैसिव फंडों के माध्यम से रेप्लिकेट किए जाते हैं। भारत में म्यूचुअल फंड की बढ़ती संख्या के साथ - इंडेक्स फंड्स लंबी अवधि के निवेश के लिए एक सरल लेकिन प्रभावी समाधान प्रदान करते हैं। पैसिव फंड पारंपरिक फंडों की तुलना में सस्ते भी होते हैं।

इंडेक्स फंड की बढ़ती लोकप्रियता के साथ - निवेशकों को यह पता होना चाहिए कि आज के समय में उपयुक्त इंडेक्स फंड्स का चयन कैसे करना चाहिए। हालांकि सीमित विकल्प हैं - फंड हाउस में फंड में समानता भ्रमित करने वाली हो सकती है। सेक्टर, थीमैटिक, अंतर्राष्ट्रीय इंडेक्स फंड्स के बारे में क्या?

ईटीएफ के बारे में क्या?

आइए इंडेक्स इन्वेस्टिंग को कैसे सरल बनाया जा सकता है इस बारें में बात करते हैं।

रिस्क प्रोफाइल के अनुसार निवेश करें - निवेश करने के लिए किसी फंड का चयन करने से पहले, निवेशकों को अपने रिस्क प्रोफाइल के अनुसार निवेश करना चाहिए। अधिकांश निवेशक अपने निवेश के अस्थिरता जोखिम को देखे बिना रिटर्न्स का पीछा करते हैं। यह एक खतरनाक रणनीति है और अक्सर खराब निवेश की ओर ले जाती है। उदाहरण के लिए, एक स्मॉल-कैप फंड जिसने अतीत में 80% रिटर्न दिया है, वह लगभग किसी भी तरह से ऐसे ग्राहक के लिए अच्छा निवेश नहीं है जो धन बढ़ाना चाहता है और एक कन्सरवेटिव या मॉडरेट निवेशक है। इंडेक्स फंड साधारण लार्ज-कैप निफ्टी 50 फंड से लेकर स्मॉल-कैप इंडेक्स फंड, सेक्टर फंड तक विभिन्न रूपों में आते हैं। निवेशकों को उनमें निवेश करने से पहले अस्थिरता जोखिम के साथ कम्फर्टेबल होना चाहिए। एक प्रमुख अवलोकन यह है कि निवेशक खराब निवेश में नहीं बल्कि उन निवेशों में पूंजी खो देते हैं जो उनकी जोखिम क्षमता के अनुरूप नहीं होते हैं।

इंडेक्स फंड्स बनाम ईटीएफ - इंडेक्स फंड्स को म्यूचुअल फंड्स के समान संरचित किया जाता है। उन्हें रोजाना सीधे म्यूचुअल फंड से खरीदा जा सकता है। इंडेक्स फंड में निवेश करने के लिए किसी डीमैट अकाउंट की जरूरत नहीं होती है और यह SIPs को आसानी से सेट कर सकता है। ईटीएफ अनिवार्य रूप से इंडेक्स फंड हैं जिनका एक्सचेंज पर कारोबार होता है। इसलिए, ईटीएफ की कीमत गतिशील है और अंतर्निहित शेयरों की लाइव कीमतों को ट्रैक करती है - यह उन निवेशकों के लिए प्रभावी बनाती है जो ईटीएफ का उपयोग करके व्यापार करना चाहते हैं। दोनों (इंडेक्स फंड्स और ईटीएफ) लंबी अवधि के धन सृजन के मामले में समान रूप से प्रभावी हैं। हालांकि, निवेशकों को एक्सचेंजों पर कीमतों में अंतर और ईटीएफ के लिए अंतर्निहित स्टॉक (जिसे iNAV कहा जाता है) पर नजर रखनी चाहिए। एक्सचेंज पर ट्रेडिंग की कमी के कारण भारत में ईटीएफ अक्षम हैं। इसलिए, निवेशकों को एक्सचेंजों पर खरीदारी करने से पहले सही कीमत की जांच करनी चाहिए।

सही इंडेक्स फंड चुनते समय, निवेशक विकल्प की समस्या में पड़ सकते हैं, जिससे कई म्यूचुअल फंड एक ही विकल्प की पेशकश कर रहे हैं। उदाहरण के लिए - निफ्टी 50 इंडेक्स फंड आज कई म्यूचुअल फंड द्वारा पेश किया जाता है। हालांकि उनमें से अधिकांश बहुत समान हैं, एक महत्वपूर्ण अंतर एक्सपेंस रेशिओ और ट्रैकिंग एरर है।

ट्रैकिंग डिफरेंस - ट्रैकिंग डिफरेंस इंडेक्स के रिटर्न्स और फंड के रिटर्न्स के बीच का अंतर है। किसी भी फंड के लिए बेंचमार्क को पूरी तरह से ट्रैक करना या रेप्लिकेट करना लगभग असंभव है। ट्रेडिंग, टैक्स और एक्सपेंस रेशिओ की लागत हर साल एक छोटी ट्रैकिंग एरर की ओर ले जाती है। निवेशकों को उच्च ट्रैकिंग एरर वाले फंडों पर नजर रखनी चाहिए। समान ट्रैकिंग एरर वाले फंडों के लिए - पैसिव फंड में सबसे अधिक अनुभव और उत्पादों की संख्या वाले फंड हाउस के साथ आगे बढ़ें।

एक्सपेंस रेशिओ - इंडेक्स फंड लोकप्रिय हैं क्योंकि वे सस्ते हैं। लंबी अवधि में, एक्सपेंस रेशिओ और ट्रैकिंग एरर के बीच एक सकारात्मक संबंध है। इसका मतलब यह है कि एक्सपेंस रेशिओ जितना कम होगा, ट्रैकिंग एरर उतनी ही कम होगी। हालांकि - निवेशकों को सबसे सस्ते इंडेक्स फंड में आंख मूंदकर निवेश नहीं करना चाहिए। ट्रैक रिकॉर्ड और विशेषज्ञता का संयोजन भी उतना ही महत्वपूर्ण है। कई मामलों में - सबसे कम लागत वाले फंड में न्यूनतम ट्रैकिंग एरर नहीं होती है।

सेक्टर फंड्स - सेक्टर फंड्स को स्टॉक और म्यूचुअल फंड के बीच में बेहतर तरीके से देखा जाता है। किसी विशेष स्टॉक को खरीदे बिना किसी सेक्टर/थीम के लघु-मध्यम अवधि के ग्रोथ पर निर्णय लेने का विचार करने वाले निवेशक सेक्टर फंड का सही तरीके क्या मुद्रा खरीदना एक अच्छा निवेश है? से उपयोग कर सकते हैं। वे अधिक अस्थिर होते हैं और पोर्टफोलियो में उनकी प्रभावशीलता को बढ़ाने के लिए मार्केट टाइमिंग के कुछ तत्वों की आवश्यकता होती है। अधिकांश निवेशक अपनी लंबी अवधि की जरूरतों के लिए डायवर्सिफाइड म्यूचुअल फंड में बेहतर स्थिति में हैं।

इंटरनेशनल फंड्स - इंटरनेशनल इंडेक्स फंड्स एक अन्य एरिया ऑफ़ इंट्रेस्ट है। रुपये में हर साल 2-4% की गिरावट होती है। इसलिए एक ग्लोबल फंड मुद्रा सुरक्षा प्रदान करता है और साथ ही अतिरिक्त पोर्टफोलियो विविधीकरण भी देता है। और वे ऐपल, गूगल, नेटफ्लिक्स और कई अन्य जैसे शेयरों को खरीदने का एक शानदार तरीका हैं। भारत के विपरीत, जहां ऍक्टिव और पैसिव दोनों फंड समान रूप से प्रभावी हैं - यूएस जैसे विकसित बाजार क्या मुद्रा खरीदना एक अच्छा निवेश है? में - पैसिव फंड निवेशकों द्वारा पसंद किए जाते हैं।

ऍसेट एलोकेशन - ऍसेट एलोकेशन वह है जहां इंडेक्स फंड्स चमकते हैं। आज निवेशक इंडेक्स फंड्स और ईटीएफ का उपयोग करके कम लागत वाले पोर्टफोलियो बना सकते हैं। इसके अलावा, डेट, इक्विटी, गोल्ड, इंटरनेशनल में पैसिव ऑफरिंग के अच्छे विकल्प हैं - जिससे निवेशकों के लिए पोर्टफोलियो बनाना आसान हो जाता है।

अंत में - इंडेक्स फंड्स और ईटीएफ में पैसिव फंड्स ने निवेशकों के लिए जीवन आसान बना दिया है। इंडेक्स फंड्स और विकल्प की बढ़ती लोकप्रियता के साथ - यह महत्वपूर्ण है कि निवेशक सही क्या मुद्रा खरीदना एक अच्छा निवेश है? पैसिव फंड का चयन करने से पहले उचित कदम उठाएं।

(लेखक मोतीलाल ओसवाल एएमसी में हेड पैसिव फंड्स हैं। छपे विचार उनके निजी हैं।)

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